¿Qué son los préstamos abusivos?
Los préstamos abusivos son la práctica de usar tácticas injustas, engañosas y abusivas para prestar dinero. Los prestamistas inescrupulosos en las industrias de préstamos hipotecarios y de consumo se aprovechan de los prestatarios que tienen menos conocimiento sobre las prácticas de préstamo, lo que les permite aceptar términos de préstamo que no solo son menos que deseables, sino que también son financieramente perjudiciales. Los prestamistas abusivos también se dirigen a prestatarios que están tan desesperados por obtener préstamos que aceptarán casi cualquier cosa.
A menudo, las personas con mal crédito son objetivos principales para los prestamistas que se dedican a prácticas de préstamos abusivas. Las personas con bajos ingresos a menudo son objetivos, así como las mujeres, las personas mayores y las minorías. Sin embargo, las personas de todos los orígenes, niveles de ingresos y estilos de vida pueden ser víctimas de préstamos abusivos.
Muchos consideran préstamos de día de pago préstamos predatorios. Por lo general, estos préstamos a corto plazo se ofrecen a personas sin tener en cuenta el crédito. Aunque estos préstamos son relativamente fáciles de obtener, se otorgan a tasas de interés excesivamente altas. De hecho, una persona que toma prestado de una compañía de préstamos de día de pago puede pagar más del 100 por ciento de interés durante la vigencia del préstamo completo. Con tasas de interés tan altas, muchos prestatarios de préstamos de día de pago encuentran que pagar sus préstamos es muy difícil.
Los préstamos abusivos no se limitan a los préstamos a corto plazo. Es muy común entre los prestamistas hipotecarios sin escrúpulos. Estos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos a tasas de interés muy altas, lo que requiere que los prestatarios acepten términos que sean injustos y perjudiciales. Por ejemplo, un prestamista abusivo puede incluir multas por pago anticipado injusto o pagos globales en un contrato de préstamo. A menudo, estos términos están ocultos dentro de un lenguaje muy técnico, lo que dificulta que el prestatario comprenda completamente lo que está aceptando.
Otro ejemplo de préstamos predatorios implica préstamos de consumo respaldados por garantías. Estos préstamos a menudo tienen tasas de interés extremadamente altas y requieren que el prestatario ofrezca una casa o automóvil como garantía. Si el prestatario incumple, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad del prestatario y venderla para pagar el préstamo. Si el prestamista vende el colateral por más del monto del préstamo, el prestamista en realidad puede obtener una ganancia sobre el préstamo incumplido.
Para evitar ser víctima de préstamos abusivos, evite a los prestamistas que anuncian la aprobación garantizada del préstamo. Además, tenga cuidado con los préstamos anunciados a través de vendedores telefónicos o vendedores ambulantes. Investigue a fondo la compañía de préstamos que está considerando para saber si ha sido acusada de préstamos abusivos. Lea todos los acuerdos de préstamo cuidadosamente antes de firmar y asegúrese de que no haya espacios en blanco en su documento de préstamo. También es aconsejable consultar con un abogado antes de firmar un documento de préstamo.