Co jsou půjčky na obchodní kapitál?

Půjčky na obchodní kapitál představují externí financování, které společnost získá pro použití ve svých provozech. Většina z těchto kapitálových půjček vyžaduje kolaterál namísto fondů. Například obchodní hypotéky jsou běžné obchodní kapitálové půjčky, protože banka zajišťuje majetek uvedený v půjčce jako zajištění v případě selhání. Pro malé podniky může být obtížné zajistit kapitálový úvěr, protože tyto společnosti mají jen málo aktiv jako zajištění. Majitelé podniků mnohokrát svá osobní aktiva vložili do zástavy pro drobný podnikatelský úvěr.

V podnikatelském prostředí existuje několik typů podnikových kapitálových půjček. Kromě toho budou mít tyto půjčky obchodovatelné podmínky týkající se úrokových sazeb, splátkových kalendářů a plateb balónem. Tyto podmínky umožňují společnostem přizpůsobit kapitálové půjčky za konkrétním účelem, aby zajistily, že dostanou nejlepší podmínky a možnosti půjček podle potřeb podniku.

Banky a další věřitelé obvykle používají při rozhodování o hodnotě pro obchodní kapitálové půjčky poměr půjčky k hodnotě. Například společnost, která chce koupit zařízení za 800 000 amerických dolarů (USD), může být schopna zajistit půjčku pouze na 85 procent z celkové hodnoty nemovitosti. To znamená, že společnost musí provést zálohu na nemovitost ve výši 120 000 USD. Tím je zajištěno, že společnost má finanční investici do nemovitosti a splácí půjčku. Pokud podnik splácí úvěr, nejen ztratí splátky úvěru, ale také zálohy z běžného provozního kapitálu.

Mnoho bank a věřitelů má různé požadavky na různé typy úvěrů na obchodní kapitál. Například půjčky poskytnuté na inventář se mohou spíše podobat úvěrové linii než hypotéce. To umožňuje společnosti aktivně čerpat z úvěrového limitu při nákupu zásob. Pokud společnost neudrží platby za úvěrový limit, může banka nebo věřitel namísto plateb v hotovosti přijít za inventář společnosti. Před provedením závažných akcí může věřitel také zvážit omezení přístupu k úvěrové linii nebo snížení celkového úvěru poskytnutého.

Externí financování obvykle vede k tomu, že společnost při dosahování zisku využívá svého majetku. Velké organizace nebo veřejně vlastněné společnosti jsou často pečlivě kontrolovány z hlediska použití dluhu v běžných obchodních operacích. Použití příliš velkého dluhu naznačuje, že společnost má větší odpovědnost za splacení banky nebo věřitele, spíše než investorů. Pokud společnost musí likvidovat svá obchodní aktiva, jsou banky a věřitelé v procesu likvidace často před jinými věřiteli, což jim dává první právo na kapitál pro splacení podnikatelských úvěrů.