Jaké jsou různé typy úročených běžných účtů?
Úročené kontrolní účty existují pro jednotlivé spotřebitele, malé podniky a větší korporace. Finanční instituce mohou nabízet různé struktury úrokových sazeb na základě minimálního průměrného zůstatku zákazníka, aktivity výběru a počtu účtů vedených u stejné banky. Většina těchto typů běžných účtů vydělává malé procento úroků z průměrného denního zůstatku, který může kolísat s měsíčními vklady a výdaji. Účty na peněžním trhu jsou dalším typem úročeného bankovního účtu, který někteří spotřebitelé používají pro účely kontroly i spoření.
Mnoho bank strukturuje úročené kontrolní účty podobným způsobem jako neúročené účty. Jedním z nejčastějších typů je základní nebo minimální účet pro kontrolu vkladů. U tohoto typu spotřebitelského produktu může jednotlivec otevřít účet s malým vkladem a získat minimální úrokovou sazbu za měsíc. Spotřebitelé mají obvykle přístup k funkcím, jako je online placení účtů, debetní karty, bankomaty, psaní šeků a oprávnění k přímému vkladu.
Finanční instituce obvykle nabízejí spotřebitelům, kteří udržují nadprůměrné zůstatky, účet pro kontrolu úroků s vysokým výnosem. Na běžný účet spotřebitele se může rovněž vztahovat vyšší úroková sazba, pokud v bance zřídí několik účtů, jako je kreditní karta, účet peněžního trhu, vkladový certifikát nebo půjčka na auto. Úročené kontrolní účty s vysokým výnosem obvykle vyžadují, aby spotřebitel splnil určité standardy způsobilosti, včetně vysokých minimálních počátečních vkladů, omezení výběru a vysokého průměrného denního zůstatku.
Držitelům účtů může být účtován poplatek za pokles pod minimální zůstatek, pokud vedou běžný kontrolní účet pro spotřebitele nebo obchodní firmu. Banky by se mohly postarat o malé podniky a neziskové organizace tím, že se vzdají měsíčních poplatků za údržbu a kontroly objednávkových poplatků výměnou za minimální měsíční a denní zůstatky. Účty pro kontrolu zájmu malých podniků musí také splňovat určitá omezení měsíčních vkladů a výběru. Tyto částky jsou obvykle stanoveny politikou banky a spadají do přiměřeného rozmezí vzhledem k tržním podmínkám a ochotě banky převzít riziko.
Podobně jako u spotřebitelů, kteří udržují vysoké průměrné zůstatky, mohou větší společnosti na svých úročených běžných účtech získat vyšší sazbu. V některých případech mohou velké podniky vést více než jeden kontrolní účet kvůli rovnovážným limitům národní pojistné ochrany proti selhání bank. Kromě vyšší úrokové sazby by doplňkové služby nabízené těmto zákazníkům mohly zahrnovat online mzdové a účetní nástroje.
Účty na peněžním trhu jsou další typy bankovních produktů nesoucích úrok, které umožňují spotřebitelům provádět vklady a výběry. Zatímco u tohoto typu účtu obvykle přicházejí oprávnění k psaní šeků, jsou obvykle omezena na velmi malé množství. Pokud je částka výběru překročena, mohou být účtovány pokuty nebo poplatky.