Quels sont les différents types de comptes chèques porteurs d'intérêt?
Les comptes chèques portant des intérêts existent pour les consommateurs individuels, les petites entreprises et les grandes sociétés. Les institutions financières peuvent offrir une variété de structures de taux d'intérêt basées sur le solde moyen minimum, l'activité de retrait et le nombre de comptes d'un client détenu avec la même banque. La majorité de ces types de comptes chèques gagnent un petit pourcentage d'intérêts sur le solde quotidien moyen, qui peut fluctuer avec les dépôts et les dépenses mensuels. Les comptes du marché monétaire sont un type supplémentaire de compte bancaire portant des intérêts que certains consommateurs utilisent à la fois à des fins de chèque et d'épargne.
De nombreuses banques structurent des comptes chèques portant des intérêts de manière similaire aux comptes d'intérêt. L'un des types les plus courants est un compte courant de dépôt de base ou minimum. Avec ce type de produit de consommation, une personne peut ouvrir un compte avec un petit dépôt et gagner un taux d'intérêt minimum par mois. Les consommateurs ont généralement accès à des fonctionnalités telles que ONLINE Bill Pay, cartes de débit, guichets automatiques, rédaction de chèques et privilèges de dépôt direct.
Les institutions financières offrent généralement un compte de chèque d'intérêt à haut rendement aux consommateurs qui maintiennent des soldes plus élevés que la moyenne. Le compte courant d'un consommateur peut également être admissible à un taux d'intérêt plus élevé s'il établit plusieurs comptes auprès de la banque, comme une carte de crédit, un compte de marché monétaire, un certificat de dépôt ou un prêt automobile. Les comptes de chèque portant les intérêts à haut rendement nécessiteront généralement qu'un consommateur réponde à certaines normes d'éligibilité, y compris des dépôts d'ouverture minimaux élevés, des restrictions de retrait et des soldes quotidiens moyens élevés.
Les titulaires de compte peuvent être facturés des frais pour tomber en dessous d'un solde minimum lorsqu'ils maintiennent les comptes chèques portant les consommateurs ou les entreprises. Les banques peuvent s'adresser aux petites entreprises et aux organisations à but non lucratif en renonçant à l'entretien mensuel et aux commandesNg des frais en échange de soldes mensuels et quotidiens minimaux. Les comptes chèques des petites entreprises doivent également répondre à certaines restrictions mensuelles de dépôt et de retrait. Ces montants sont généralement établis par les politiques de la banque et se situent dans une fourchette appropriée, compte tenu des conditions de marché et de la volonté de la banque de prendre le risque.
Semblable aux consommateurs qui maintiennent des soldes moyens élevés, les grandes sociétés peuvent être admissibles à un taux plus élevé sur leurs comptes chèques portant des intérêts. Dans certains cas, les grandes entreprises pourraient maintenir plus d'un compte courant en raison des limites de solde pour la protection nationale de l'assurance contre les défaillances bancaires. Outre un taux d'intérêt plus élevé, les services complémentaires offerts à ces clients pourraient inclure la paie en ligne et les outils comptables.
Les comptes du marché monétaire sont d'autres types d'intérêts portant des produits bancaires qui permettent aux consommateurs de faire des dépôts et des retraits. Bien que les privilèges d'écriture vérifient généralement ce type de compte, ils sont urestreint à une très petite quantité. Si le montant du retrait est dépassé, des pénalités ou des frais peuvent être facturés.