Quels sont les différents types de comptes de vérification portant intérêt?
Des comptes chèques portant intérêt existent pour les consommateurs individuels, les petites entreprises et les grandes entreprises. Les institutions financières peuvent proposer diverses structures de taux d’intérêt basées sur le solde moyen minimal d’un client, son activité de retrait et le nombre de comptes détenus auprès de la même banque. La majorité de ces types de comptes courants gagnent un petit pourcentage d’intérêts sur le solde quotidien moyen, qui peut fluctuer avec les dépôts et les dépenses mensuels. Les comptes du marché monétaire constituent un type supplémentaire de compte bancaire portant intérêt que certains consommateurs utilisent à des fins de vérification et d’épargne.
De nombreuses banques structurent les comptes chèques portant intérêt de la même manière que les comptes ne portant pas intérêt. L’un des types les plus courants est le compte courant avec dépôt minimum ou minimum. Avec ce type de produit de consommation, une personne peut ouvrir un compte avec un petit dépôt et gagner un taux d’intérêt minimum par mois. Les consommateurs ont généralement accès à des fonctionnalités telles que le paiement de factures en ligne, les cartes de débit, les guichets automatiques, la rédaction de chèques et les privilèges de dépôt direct.
Les institutions financières offrent généralement un compte chèque à rendement élevé aux consommateurs qui maintiennent des soldes supérieurs à la moyenne. Le compte courant d'un consommateur peut également bénéficier d'un taux d'intérêt plus élevé s'il établit plusieurs comptes avec la banque, tels qu'une carte de crédit, un compte de marché monétaire, un certificat de dépôt ou un prêt-auto. Les comptes chèques portant intérêt à haut rendement obligeront généralement le consommateur à respecter certaines normes d’éligibilité, notamment les dépôts minimums à l'ouverture élevés, les restrictions de retrait et les soldes quotidiens moyens élevés.
Les titulaires de compte peuvent être facturés pour passer en dessous d’un solde minimum lorsqu’ils ont des comptes courants consommateurs ou d’affaires. Les banques peuvent s'adresser aux petites entreprises et aux organisations à but non lucratif en supprimant les frais d'entretien mensuels et en vérifiant les frais de commande en échange de soldes minimaux mensuels et quotidiens. Les comptes de contrôle d’intérêt des petites entreprises doivent également respecter certaines restrictions de dépôt et de retrait mensuels. Ces montants sont généralement établis par les politiques de la banque et se situent dans une fourchette appropriée, en fonction des conditions du marché et de la volonté de la banque de prendre des risques.
À l'instar des consommateurs qui maintiennent des soldes moyens élevés, les grandes entreprises peuvent bénéficier d'un taux plus élevé sur leur compte courant portant intérêt. Dans certains cas, les grandes entreprises peuvent avoir plusieurs comptes en raison de limites de solde pour la protection de l’assurance nationale contre les faillites bancaires. Outre un taux d'intérêt plus élevé, les services complémentaires proposés à ces clients pourraient inclure des outils de paie et de comptabilité en ligne.
Les comptes du marché monétaire sont d'autres types de produits bancaires à intérêts permettant aux consommateurs d'effectuer des dépôts et des retraits. Bien que les privilèges d’écriture de chèques viennent généralement avec ce type de compte, ils sont généralement limités à un très petit montant. Si le montant du retrait est dépassé, des pénalités ou des frais peuvent être facturés.