Co je to pevná anuita?
Anuita je forma důchodového příjmu, který poskytuje stabilní zdroj finanční podpory, protože se skládá z návratnosti investice, která je vyplácena podle pravidelného rozvrhu, například čtvrtletně nebo ročně. Pevná anuita, také nazývaná paušální nebo stejná anuita, je druh anuity, která má podobu stálých plateb. Pevná anuita je stabilnější než variabilní anuita, protože důchodce si může být jistý, že vydělá stejnou částku peněz s každou platbou, ale není také tak flexibilní, protože návratnost investice poskytnutá pevnou anuita se nezvýší, pokud se trh zlepší.
Pro stanovení anuity většina osob pracuje s firmou nebo finančním plánovačem, který anuitu koupí. Během zřizování anuity jsou diskutovány možnosti včetně délky anuity a toho, zda bude pevná nebo variabilní. Finanční plánovač může obvykle poskytnout spolehlivé rady ohledně nejlepšího typu anuity, kterou si vyberete, v závislosti na zdravotním stavu anuity a dalších potenciálních zdrojích důchodového příjmu. Obecně platí, že pevná anuita je dobrou volbou pro jedinou osobu, která odejde do důchodu bez jiných zdrojů příjmu. Proměnlivá anuita však může být silnějším nástrojem pro pár nebo někoho, kdo má příjem ze zálohy.
Při pevné anuitě budou platby vždy stejné. Obvykle pevná anuita pokračuje po celý život, nebo může být převedena na partnera nebo konkrétní potomky, v závislosti na firmě, která anuitu vydává. Spolehlivá forma příjmu představovaná pevnou anuitou může být pro důchodce uklidňující. Pevná anuita však nebude držet krok s inflací. Pokud důchodce žije výrazně nad věkem odchodu do důchodu, může z důvodu velikosti anuity zažít oslabenou kupní sílu.
V případě variabilní anuity má anuita obvykle dvě složky. První z nich je pevná anuitní složka, která zaručuje základní úroveň příjmu. Výše pevné anuity bude projednána a zahrnuta do smlouvy. Druhá složka je variabilní a bude se zvyšovat nebo snižovat v závislosti na trhu. Na silném trhu to může znamenat, že důchodce vydělává podstatnou částku peněz. Na slabším trhu, nebo pokud investice, na nichž je anuita založena, mají špatnou výkonnost, může důchodce vydělávat málo nebo žádné peníze z variabilního aspektu anuity.