Co se považuje za špatný úvěrový rating?

Špatný úvěrový rating může jednotlivci bránit v dosahování mangy svých cílů nebo alespoň ztěžovat jejich dosažení. Například osoba, která si chce koupit dům, může být pro špatné hodnocení úvěru dramaticky těžší. Pro jednotlivce může být obtížné zajistit si půjčku na auto nebo některé typy pracovních míst se špatným úvěrovým skóre. Skóre, která jsou považována za špatný úvěrový rating, může záviset na zemi, ve které osoba žije, a na příslušném půjčovateli. Hlavní hypoteční poskytovatelé často nastavují tón pro rozhodování, zda je úvěrový rating dobrý nebo špatný; ostatní věřitelé si však stále mohou stanovit vlastní očekávání, pokud jde o kreditní skóre potenciálního dlužníka.

Ve většině případů špatný úvěrový rating závisí na očekávání věřitele. Například hypoteční věřitel může považovat špatný úvěrový rating za vše, co je pod 620, ale většina míst nemá standardní úvěrový rating, který je dobrý nebo špatný. Místo toho věřitelé obvykle sami rozhodují, co považují za špatný rating. Za tímto účelem obvykle vyhodnotí, co představuje pro dané odvětví a společnost dobré riziko. Například společnost se může rozhodnout, že spravedlivé nebo dobré kreditní skóre je něco nad 620 a cokoli pod 620 je špatné.

Přestože se způsob, jakým věřitelé rozhodují o tom, co představuje špatný rating, může lišit, člověk může určit, zda je jeho rating pravděpodobně považován za špatný, když se dozví, co věřitelé v průměru chtějí. Pokud většina věřitelů v oblasti upřednostňuje dlužníky, kteří mají alespoň 680 kreditních bodů, a jednotlivec ví, že jeho kreditní skóre je 500, je pravděpodobné, že věřitelé ve své oblasti ho budou považovat za velmi špatného úvěrového ratingu. Obecně platí, že čím vyšší je úvěrový rating, tím výhodnější je pohled na věřitele. Stejně tak čím je osoba blíže k nejnižšímu konci stupnice úvěrového skóre, tím je pravděpodobnější, že má špatný rating.

V mnoha zemích existují organizace, které pomáhají ovlivňovat, zda jsou ratingy považovány za dobré nebo špatné. Taková organizace může mít například složitý matematický vzorec pro stanovení kreditních skóre a může také poskytovat informace o tom, co považuje za rozsah dobrých úvěrových ratingů. Úvěrové kanceláře mohou mít také svá vlastní kritéria pro výpočet kreditního skóre. Nakonec však věřitelé rozhodují, co považují za dobré nebo špatné.