Hvad er et cash sweep?

Et cash sweep er en automatisk bankproces. Gennem denne proces flyttes midler fra en bankindskudskonto til en investeringskonto eller fra en investeringskonto til en indbetalingskonto. Ved et kontant feje kan midlerne overføres mellem konti på samme institution eller fra en konto på en institution til en konto på en anden. Normalt opnås dette dagligt og kan arrangeres for en del af midlerne på enten konto eller hele kontosaldoen.

For automatisk at overføre midler fra en indbetalingskonto til en rentebærende konto, såsom en gensidig fondskonto, kan en person oprette et likviditetssum. Pengene i disse konti overføres på baggrund af kundens specifikationer. Dette betyder, at kunden kan specificere, at alle de midler, der er til stede på en af ​​kontoen, overføres hver dag, eller at han kun kan anmode om overførsel af kun en lille del af den. For eksempel kunne en person få overskydende saldo på sin investeringskonto overført til en indbetalingskonto.

I de fleste tilfælde sker der et kontant feje en gang om dagen. Denne daglige plan gælder uanset hvilken konto der er involveret. En bank udfører et kontant fejning fra sin kundes konto en gang om dagen, og investeringskontoadministratoren håndterer også overførsler en gang om dagen.

Kontantsvepearrangementer er ofte nyttige for kontohavere, herunder virksomheder, der har brug for adgang til et stort beløb af midler uden at skulle vente et betydeligt tidsrum. Mens en person eller virksomhed i denne situation kunne holde sine penge på en kontrolkonto, ville han typisk ikke tjene så meget på det, som han kunne med en investeringskonto. Som sådan får en person eller virksomhed i denne position normalt det bedste fra begge verdener med et kontant feje: betydelig interesse, der giver hans penge til at vokse og hurtig adgang til hans midler, når han har brug for dem.

Kontantsveje blev oprindeligt indført af banker som et forsøg på at håndtere konkurrence uden for banker, der betalte renter og tilbød funktioner, der svarer til dem, der var tilgængelige via indlånskonti. Da banker ikke kunne tilbyde renter på at kontrollere konti på det tidspunkt, skabte de kontante fejemaskiner for at sikre, at deres kunder stadig kunne banker med dem, men alligevel let kunne flytte deres penge til konti, der var rentebærende. I dag er der rentebærende kontrolkonti, men de betaler normalt langt mindre renter end investeringskonti.