Hvad er en kreditinvestor?
En kreditinvestor er en person eller en virksomhed, der søger at yde lån til den offentlige og private sektor til fortjeneste. I mange tilfælde er en kreditinvestor villig til at stille kapital til rådighed i lav- til mellemrisikolån, men han gør det også ved at definere vilkår, der vil være gunstige for ham, hvis virksomheden mislykkedes. Der er en standardformel, som en kreditinvestor bruger til at bestemme kreditværdigheden for forbrugere og virksomheder, og forskellige typer investorer betjener de forskellige brancher. Banker og finansielle institutioner er kreditinvestorer per definition, og udtrykket gælder også kreditkortselskaber, private investorer og andre alternative udlånskilder.
Enhver kreditinvestors primære mål er at tjene penge gennem udlån. Ved at tildele et finansieringsmiddel til en enkeltperson eller en virksomhed påtager en kreditinvestor sig risikoen for, at gælden tilbagebetales med regelmæssige intervaller, der fastlægges, før lånet ydes. Da størstedelen af den iboende risiko er placeret på kreditinvestoren, er mange typer lån indgået med en slags sikkerhed. Hvis låntageren ikke undlod at tilbagebetale lånet som aftalt, ville investoren have retlig anvendelse til at tage sikkerhed i besiddelse.
De fleste kreditinvestorer har en foruddefineret formel til at bestemme, hvornår de skal yde en kreditlinje. Når ansøgerens kredithistorie er gennemgået og anses for tilfredsstillende, ville investoren undersøge selve låneanmodningen for at bestemme chancerne for at blive tilbagebetalt fuldt ud. I en separat proces vurderes sikkerhedsstillelsen for at bestemme, hvad den faktiske værdi af varen er, og det vil også indgå i ligningen. Når hver af trinene er afsluttet, hvis långiveren mente, at lånet var en god investering, ville han bestemme en rente, der skulle gælde for tilbagebetalingsplanen.
Der er også mange forskellige typer kreditinvestorer. Nogle af dem handler udelukkende med sikrede lån, der har meget lille risiko involveret, mens andre med vilje søger forbrugere, der har vist et mønster for at kæmpe for at tilbagebetale lån. For dem, der beskæftiger sig med klienter med høj risiko, tjener kreditinvestorerne ofte meget af gebyrer og andre sanktioner ved lånets start. Hver type långiver ville generere indledende vilkår, der ville sikre, at han i sidste ende kunne drage fordel af transaktionen, selv når forbrugeren eller virksomheden ikke kan udfylde tilbagebetalingsplanen som aftalt.