Qu'est-ce qu'un investisseur de crédit?
Un investisseur de crédit est une personne ou une entreprise qui cherche à accorder des prêts aux secteurs public et privé à des fins lucratives. Dans de nombreux cas, un investisseur de crédit est disposé à fournir des capitaux sous forme de prêts à risque faible à moyen, mais il le fait également en définissant des conditions qui lui seraient favorables en cas d'échec de l'entreprise. Il existe une formule standard qu'un investisseur de crédit utilise pour déterminer la solvabilité des consommateurs et des entreprises, et différents types d'investisseurs desservent les divers secteurs. Les banques et les institutions financières sont par définition des investisseurs en crédit, et le terme s’applique également aux sociétés de cartes de crédit, aux investisseurs privés et à d’autres sources de prêt.
L’objectif premier de tout investisseur en crédit est de réaliser des profits grâce aux prêts. En accordant un moyen de financement à un particulier ou à une entreprise, un investisseur en crédit assume le risque que la dette soit remboursée à des intervalles réguliers, déterminés avant l’octroi du prêt. Étant donné que la plupart des risques inhérents sont supportés par l'investisseur en crédit, de nombreux types de prêts sont consentis avec une sorte de garantie. Si l'emprunteur ne remboursait pas le prêt comme convenu, l'investisseur disposerait d'un recours légal pour prendre possession de la garantie.
La plupart des investisseurs en crédit utilisent une formule prédéfinie pour déterminer quand accorder une marge de crédit. Une fois que l'historique de crédit du demandeur est examiné et jugé satisfaisant, l'investisseur étudiera lui-même la demande de prêt afin de déterminer les chances d'être remboursé intégralement. Dans un processus séparé, la garantie serait évaluée pour déterminer la valeur réelle de l'élément, ce qui aurait également une incidence sur l'équation. Une fois chacune des étapes complétée, si le prêteur estimait que le prêt constituait un bon investissement, il déterminerait un taux d'intérêt qui s'appliquerait au calendrier de remboursement.
Il existe également de nombreux types d'investisseurs de crédit. Certaines ne traitent que de prêts garantis présentant un risque très faible, tandis que d'autres recherchent délibérément des consommateurs qui ont tendance à avoir du mal à rembourser leurs emprunts. Pour ceux qui traitent une clientèle à haut risque, l'investisseur en crédit profite souvent énormément des frais et autres pénalités au début du prêt. Chaque type de prêteur générerait des conditions initiales garantissant qu’il pourrait finalement bénéficier de la transaction, même lorsque le consommateur ou l’entreprise ne peut pas terminer le calendrier de remboursement convenu.