Che cos'è un investitore del credito?
Un investitore del credito è una persona o un'azienda che cerca di concedere prestiti al settore pubblico e privato a scopo di lucro. In molti casi, un investitore creditizio è disposto a fornire capitale in prestiti a rischio medio-basso, ma lo fa anche definendo termini che gli sarebbero favorevoli se l'impresa fallisse. Esiste una formula standard che un investitore del credito utilizza per determinare l'affidabilità creditizia dei consumatori e delle imprese e diversi tipi di investitori servono i vari settori. Le banche e gli istituti finanziari sono investitori creditizi per definizione, e il termine si applica anche a società di carte di credito, investitori privati e altre fonti di prestito alternative.
L'obiettivo principale di qualsiasi investitore in crediti è realizzare un profitto attraverso i prestiti. Concedendo un mezzo di finanziamento a una persona fisica o giuridica, un investitore del credito si assume il rischio che il debito venga rimborsato a intervalli regolari determinati prima della concessione del prestito. Poiché la maggior parte del rischio intrinseco è posto sull'investitore del credito, molti tipi di prestiti sono concessi con una sorta di garanzia in questione. Se il mutuatario non dovesse rimborsare il prestito come concordato, l'investitore avrebbe ricorso legale per impossessarsi della garanzia.
La maggior parte degli investitori creditizi ha una formula predefinita per determinare quando concedere una linea di credito. Una volta che la storia creditizia del richiedente è stata rivista e ritenuta soddisfacente, l'investitore studierà la richiesta di prestito stessa per determinare le possibilità di essere rimborsato per intero. In un processo separato, la garanzia verrebbe valutata per determinare quale sia il valore effettivo dell'articolo e anche questo comporterebbe un fattore nell'equazione. Dopo aver completato ciascuna delle fasi, se il creditore ritenesse che il prestito fosse un buon investimento, determinerebbe un tasso di interesse da applicare al piano di rimborso.
Esistono anche diversi tipi di investitori creditizi. Alcuni di essi trattano esclusivamente prestiti garantiti che comportano pochissimi rischi, mentre altri cercano intenzionalmente consumatori che hanno dimostrato di lottare per rimborsare i prestiti. Per coloro che hanno a che fare con una clientela ad alto rischio, l'investitore del credito spesso beneficia fortemente di commissioni e altre penalità all'inizio del prestito. Ogni tipo di prestatore genererebbe termini iniziali che assicurerebbero che alla fine possa beneficiare della transazione, anche quando il consumatore o l'azienda non possono completare il programma di rimborso come concordato.