Hvad er et forsikringsbindemiddel?
Et forsikringsbindemiddel er en midlertidig udvidelse af forsikringsdækningen, indtil undersøgelsen af forsikringstageren og udstedelse af en fuld politik. Det træder i kraft straks eller inden for 24 timer for hurtigt at give dækning og dække forsikringstagers forpligtelser. Nogle forsikringsbindere er simpelthen mundtlige; en agent vil love at skrive en politik og sende den inden for 10 dage. Mere almindeligt vil agenten give klienten et dokument, der kort indeholder oversigt over dækningstypen og nogle andre grundlæggende oplysninger. Dette dokument angiver en forpligtelse fra forsikringsselskabet til at yde dækning, hvis forsikringstageren overholder sine forpligtelser.
Forsikringsbindemidlet er normalt kun aktivt i en kort periode, f.eks. 10 dage. Forsikringstageren vil modtage et dokument, der viser sit navn og eventuelle pensionshavere, hvis forsikringsbinderen dækker et sikret aktiv som et hjem eller en bil. Dokumentet vil specificere typen af dækning og beløb og også give oplysninger om, hvordan man kontakter forsikringsagenturet.
Inden en titeloverførsel kan finde sted, kan det være nødvendigt at vise bevis for forsikring. Folk, der køber hjem og biler, ønsker ikke at vente på, at deres officielle politik kommer igennem for at begynde at bruge deres nye køb, og alle parter er normalt ivrige efter at afslutte aftalen. Bindemidlet fungerer som en stopgap for at opfylde dækningskravet og give købere mulighed for at tage besiddelse øjeblikkeligt. Lien indehavere vil have det forsikrede aktiv på alle tidspunkter i tilfælde af en ulykke, og den forudgående ejer kan have bekymringsansvar, der får ham til at insistere på bevis for forsikring. I tilfælde af en ulykke vil bindemidlet være nyttigt til at bestemme, hvem der skal betale.
Ikke alle forsikringsagenter kan tilbyde bindemidler. De har kontrakter med det forsikringsselskab, der tilbyder myndighed til at levere forsikring, men specificiteten af hver kontrakt kan variere. Hvis agenten kan udstede et bindemiddel, handler han på forsikringsselskabets vegne og udsteder en generisk politik på grundlag af typen involveret vare og forsikringstagerens leverede demografiske oplysninger. Forsikringsselskabet kan senere beslutte at hæve prisen for dækning, hvis det finder uventede risici, og det kan trække tilbuddet om dækning tilbage, hvis forsikringstageren falske skjuler oplysninger i ansøgningsprocessen.
Det tilrådes at opbevare en kopi af forsikringsbinderen. Hvis der er en uenighed om, hvornår forsikringen trådte i kraft, eller om forsikringsselskabet rent faktisk havde leveret dækning, vil dette dokument give bevis for at understøtte kravene fra forsikringstageren. Forsikringstagere bør også spørge, hvad der vil ske, hvis de har brug for at gøre krav på forsikringen i tidsperioden mellem udstedelse af forsikringsbinderen og modtagelse af forsikringen.