Was macht ein professioneller Haftpflichtversicherer?
Ein professioneller Haftpflichtversicherer arbeitet als Angestellter einer Versicherungsgesellschaft. Die Hauptaufgabe des Haftpflichtversicherers besteht darin, das Risiko der Bereitstellung der Versicherung für einen bestimmten Kunden zu bewerten. Am Ende entscheidet der Haftpflichtversicherer, ob er die Police des Antragstellers genehmigt oder ablehnt.
Neben der Entscheidung, ob die Police genehmigt wird oder nicht, legen die Haftpflichtversicherer auch die Bedingungen der Police fest. Der Versicherer legt diese Bedingungen so fest, dass der Antragsteller die Art der Versicherungspolice erhält, die er benötigt, begrenzt aber auch das Risiko, das die Versicherungsgesellschaft eingeht, falls die Versicherungsgesellschaft eine Auszahlung vornehmen muss.
Berufshaftpflichtversicherer recherchieren viel, um auf das Risiko des Antragstellers zuzugreifen. Diese Versicherer hängen auch von zahlreichen Recherchen, Statistiken, Informationen und Daten ab, die andere Fachleute dem Haftpflichtversicherer zur Verfügung stellen. Der Berufshaftpflichtversicherer verwendet alle diese Informationen als Grundlage für die Entscheidung, den Versicherungsvertrag zu genehmigen oder abzulehnen und die Vertragsbedingungen festzulegen.
Es gibt Underwriting- und Risikosoftwareprogramme, mit denen ein professioneller Haftpflichtversicherer die Informationen und Daten schnell und einfach erfassen und bewerten kann. Welche Informationen der Versicherer berücksichtigt, hängt davon ab, welche Art von Versicherungspolice der Antragsteller beantragt.
Wenn ein Antragsteller beispielsweise eine Krankenversicherung beantragt, muss der Berufshaftpflichtversicherer die persönlichen Merkmale, Gewohnheiten und Verhaltensweisen des Antragstellers überprüfen. Dies bedeutet, dass das Alter, die Krankengeschichte, die Familiengeschichte und der Lebensstil des Antragstellers - wie z. B. das Rauchen und die Trinkgewohnheiten - überprüft werden. Je mehr Risiko der Antragsteller trägt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Antragsteller eine Ablehnung erhält. Wenn dies nicht der Fall ist, sind die Vertragsbedingungen möglicherweise umso ungünstiger, je höher der Selbstbehalt, die Prämie oder der Versicherungsausschluss sind.
Die spezifischen Pflichten und Verantwortlichkeiten eines Berufshaftpflichtversicherers können auch je nach Art des Unternehmens oder der Versicherungsgesellschaft, für die der Versicherer tätig ist, variieren. Die häufigsten Arten von Berufshaftpflichtversicherern sind Unternehmen wie die Schaden- und Unfallversicherung, Hypotheken-, Kranken- und Lebensversicherungen. Insgesamt sehen alle Haftpflichtversicherer das Risiko für das Unternehmen, eine Police zu verlängern. Es können jedoch auch branchenspezifische Aufgaben von jedem Versicherer zu erfüllen sein sowie Unternehmensrichtlinien und -verfahren, die von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein können.