Was macht ein Versicherungsproduzent?
Ein Versicherungsproduzent ist ein zugelassener Vertreter, der befugt ist, Versicherungen in einer oder mehreren Kategorien zu verkaufen, zu erwerben oder zu verhandeln. Der Verkauf bezieht sich auf den Austausch eines Vertrages in Bezug auf die Versicherung, während die Beantragung eines Vertrages die Überzeugung eines Kunden zur Beantragung einer Versicherung beinhaltet, und das Verhandeln ist der Prozess des Erklärens und Beratens eines potenziellen Kunden. Krankenversicherung und Lebensversicherung sind zwei der Hauptversicherungsarten, mit denen die Produzenten zusammenarbeiten, und es muss eine Lizenz für Versicherungsproduzenten in dem Bereich erworben werden, in dem der Produzent arbeiten möchte.
Um eine Versicherungsproduzentenlizenz zu erhalten, muss ein Lehrgang absolviert und eine Prüfung bestanden werden. Dies folgt einem Bachelor-Lehrplan, in dem der Versicherungsproduzent in der Regel einen Schwerpunkt in Wirtschaft, Ökonomie oder Finanzen hat und in einem dieser Bereiche einen Bachelor-Abschluss erhält. Nachdem der Test bestanden wurde, muss eine Lizenzgebühr entrichtet werden, bevor der Versicherungsproduzent mit dem Verkauf der Versicherung beginnen kann. Der Produzent darf nur in dem Staat praktizieren, in dem er die Prüfung abgelegt hat, und in den Staaten, in denen eine Gegenseitigkeitsvereinbarung mit seinem Heimatstaat besteht, und die Lizenz muss regelmäßig erneuert werden. Dies erfordert mehrere Stunden Weiterbildungskurse pro Jahr, um auf dem neuesten Stand der Branchentrends und -kenntnisse zu bleiben.
Ein Versicherungsproduzent ähnelt einem Versicherungsagenten, aber ein Agent wird vom Versicherer beauftragt, in seinem Namen zu handeln. Der Versicherer ist häufig eher eine Firma oder ein Unternehmen als ein einzelner Kunde, und wenn der Produzent mit einem Versicherer zusammenarbeitet, müssen Provisionen, Maklergebühren und Servicegebühren entsprechend gezahlt oder abgetreten werden. Versicherungsproduzenten werden in der Regel von mindestens einem Unternehmen damit beauftragt, Geschäfte zu tätigen, anstatt dafür verantwortlich zu sein, einzelne Kunden zu finden. So unterscheiden sich Versicherungsproduzenten von Versicherungsmaklern. Versicherungsproduzenten gelten jedoch nach wie vor eher als Einzelunternehmer als als Angestellte von Unternehmen oder Firmen.
Versicherungsunternehmen verdienen einen erheblichen Teil ihres Lebensunterhalts durch Provisionen. Bei jeder Zahlung einer Versicherungsprämie erhält der Hersteller einen Teil dieses Betrags. Ein Versicherungsproduzent hat zwei Hauptfunktionen: Er unterstützt Versicherungsunternehmen beim Verkauf der Policen und bietet den Kunden einen Follow-up-Service. Zum Verkauf der Richtlinien gehört es, die Kunden über die Art der Richtlinien zu informieren, die für sie am besten geeignet sind, basierend auf ihren Finanzen und ihrem Lebensstil. Der Follow-up-Service umfasst das Einreichen aller Unterlagen und die Bereitstellung eines kontinuierlichen Service für die Kunden auf der Grundlage ihrer Bedürfnisse und Umstände.
Versicherungsproduzenten arbeiten häufig mit Lebens- und Krankenversicherungen. Ein Lebensversicherungsproduzent verkauft Policen an Kunden, die sicherstellen möchten, dass ihre finanziellen Angelegenheiten im Falle eines Todesfalls in der Familie in Ordnung sind. Ein Krankenkassenproduzent arbeitet mit dem medizinischen Plan eines Kunden zusammen, um die entsprechenden Policen in diesem Bereich zu bewerten.