Que fait un producteur d’assurance?
Un producteur d’assurance est un représentant autorisé à vendre, solliciter ou négocier une assurance dans une ou plusieurs catégories. La vente consiste à échanger un contrat concernant l’assurance, tandis que la sollicitation implique le fait de convaincre un client de souscrire une assurance, et la négociation est le processus qui consiste à expliquer et à conseiller un client potentiel. L’assurance maladie et l’assurance vie sont deux des principaux types d’assurance avec lesquels les producteurs travaillent, et une licence de producteur d’assurance doit être obtenue dans le domaine dans lequel le producteur choisit de travailler.
Pour recevoir une licence de producteur d’assurance, un cours d’instruction doit être suivi et un examen réussi. Cela fait suite à un cursus de premier cycle dans lequel le producteur d’assurance se spécialise généralement en affaires, en économie ou en finance et reçoit un baccalauréat dans l’un de ces domaines. Une fois le test réussi, un droit de licence doit être payé avant que le producteur d’assurance puisse commencer à vendre de l’assurance. Le producteur n'a le droit d'exercer que dans l'État où il a passé l'examen et dans les États qui ont un accord de réciprocité avec son État d'origine. La licence doit être renouvelée périodiquement. Cela nécessite plusieurs heures de formation continue chaque année pour rester au fait des tendances et des connaissances de l'industrie.
Un producteur d’assurance est semblable à un agent d’assurance, mais un agent est nommé par l’assureur pour agir en son nom. L’assureur est souvent une entreprise ou une société plutôt qu’un client individuel et, si le producteur travaille avec un assureur, des commissions, courtages et frais de service doivent être payés ou attribués en conséquence. Les producteurs d’assurance sont généralement nommés par au moins une entreprise pour mener des activités plutôt que de rechercher des clients individuels. C'est ainsi que les producteurs d'assurance se distinguent des courtiers d'assurance. Toutefois, les producteurs d’assurance sont toujours considérés comme des hommes d’affaires individuels plutôt que comme des employés de sociétés ou d’entreprises.
Les producteurs d’assurances gagnent une part substantielle de leur vie grâce aux commissions. Chaque fois qu'un paiement de prime d'assurance est effectué, le producteur gagne une partie de ce montant. Un producteur d’assurance a deux fonctions principales: aider les compagnies d’assurance à vendre les polices et fournir un service de suivi aux clients. Vendre les polices implique d’éduquer les clients sur le type de politique qui leur convient le mieux en fonction de leurs finances et de leur style de vie. Le service de suivi comprend la soumission de tous les documents et la fourniture d'un service continu aux clients en fonction de leurs besoins et de leur situation.
Les producteurs d’assurances travaillent souvent avec des assurances de personnes. Un producteur d’assurance-vie vend des polices à des clients qui veulent s’assurer que leurs affaires financières sont en ordre en cas de décès dans la famille. Un producteur d’assurance maladie collabore avec le plan médical d’un client pour évaluer les politiques appropriées dans ce domaine.