Was sind die Vorteile von Credit Union Banking?
Das Bankgeschäft mit Kreditgenossenschaften bietet häufig mehrere Vorteile gegenüber dem Bankgeschäft mit einem traditionellen Finanzinstitut. Die Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert und können ihren Mitgliedern kostengünstige Finanzdienstleistungen anbieten. Zu diesen Vorteilen gehören häufig kostenlose Schecks, niedrigere Zinssätze, minimale Überziehungsgebühren, reduzierte ATM-Gebühren und bessere Kreditkartenoptionen. Kreditgenossenschaften gehören auch den Mitgliedern, was häufig zu einem besseren Kundenservice führt. In den USA sind Bankkonten von Kreditgenossenschaften bei der Bundesregierung versichert.
Traditionelle Finanzinstitute arbeiten in der Regel, um den Gewinn zu steigern. Einer der Vorteile des Bankgeschäfts mit Kreditgenossenschaften besteht darin, dass Gewinne zur Erbringung erschwinglicher Finanzdienstleistungen für die Mitglieder verwendet werden und der verbleibende Gewinn in Form von Dividenden an die Mitglieder weitergegeben wird. Infolgedessen stellen über 70% der Kreditgenossenschaften Mitgliedern kostenlose, unverbindliche Girokonten zur Verfügung. Die Kreditgenossenschaften verwenden Gewinne auch, um den Mitgliedern niedrigere Zinssätze zu bieten, als sie normalerweise von traditionellen Banken angeboten werden. Für qualifizierte Mitglieder können die Zinssätze für Hypotheken, Autokredite oder Privatkredite um mehrere Prozentpunkte niedriger sein als bei einer herkömmlichen Bank.
Da die Kreditgenossenschaften keinen Gewinn aus den Mitgliedern ziehen, bietet das Banking der Kreditgenossenschaften im Vergleich zum traditionellen Banking häufig niedrigere Gebühren. Statistiken zeigen, dass Überziehungsgebühren in den USA bei einer Kreditgenossenschaft bis zu 15 USD weniger betragen können als bei einer Bank. Viele Kreditgenossenschaften erheben auch keine Gebühren für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks der Kreditgenossenschaft. Viele haben Vereinbarungen mit Banken außerhalb des Netzwerks getroffen, die es Mitgliedern ermöglichen, Geldautomaten gebührenfrei zu nutzen. Bei einer traditionellen Bank wird den Kunden häufig das Doppelte für die Verwendung eines Automaten berechnet, der nicht dieser Bank gehört.
Credit Union Banking bietet seinen Mitgliedern häufig auch Angebote für Kreditkarten an. Viele Kreditgenossenschaften bieten qualifizierten Mitgliedern Kreditkarten oder Kreditlinien mit geringen bis keinen Jahresgebühren und besseren Zinssätzen als herkömmliche Banken an. In vielen Fällen sind die Kreditgenossenschaften auch weniger anfällig für verspätete Zahlungen, und viele Menschen haben festgestellt, dass eine Kreditgenossenschaft eher bereit ist, in schwierigen Zeiten mit Mitgliedern zusammenzuarbeiten als eine Bank.
Jedes Mitglied einer Kreditgenossenschaft besitzt einen Teil der Kreditgenossenschaft. Dies führt dazu, dass Mitglieder eher als Partner der Kreditgenossenschaft als als als Kunden oder als Mittel zum Geldverdienen angesehen werden. Kunden-Service-Ratings für Kreditgenossenschaften sind im Gegensatz zu traditionellen Banken oft deutlich höher. Kreditgenossenschaften sind in der Regel lokal mit nur einer Handvoll Filialen, sodass die Mitarbeiter einer Filiale die Mitglieder kennenlernen und ihnen einen persönlichen Service bieten können.
In den USA werden traditionelle Banken von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) unterstützt, wodurch jeder Einleger 250.000 USD auf seinem Konto versichert. Credit Union Banking bietet auch die gleichen Zusicherungen. Die National Credit Union Administration (NCUA) bietet dieselbe Versicherungssumme an, die auch von der Bundesregierung gedeckt wird. Dies gibt den Mitgliedern die Gewissheit, dass im Falle einer Schließung der Kreditgenossenschaft ein guter Teil ihres Geldes geschützt ist.