Wie verbessere ich meinen FICO® Score?
Eine gute Kreditwürdigkeit ist für eine sichere finanzielle Zukunft von entscheidender Bedeutung. Ein hohes Rating führt zu besseren Zinsbedingungen für Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten, wodurch sich der Gesamtkreditbetrag verringert. Die Fair Isaac Corporation (FICO®) ist eines der führenden Unternehmen, das Ratings festlegt und sowohl positive als auch negative Faktoren bei seiner Beurteilung berücksichtigt. Die Verbesserung eines FICO®-Scores ist möglich, erfordert jedoch Zeit und Entschlossenheit. Der Prozess beinhaltet verantwortungsbewusstes finanzielles Handeln, z. B. das pünktliche Bezahlen von Rechnungen, die Aufrechterhaltung eines guten Verhältnisses von Schulden zu verfügbarem Kredit, die Tilgung von Schulden und den Aufbau einer soliden Kreditgeschichte. Überprüfen Sie regelmäßig die Kreditauskünfte und stellen Sie etwaige Fehlinformationen in Frage, die sich negativ auf die Punktzahl auswirken können.
Rechtzeitiges Bezahlen von Rechnungen ist der wichtigste Schritt zur Verbesserung eines FICO®-Scores. Kreditgeber überprüfen die Zahlungshistorie eines Verbrauchers, um festzustellen, ob ein Kredit wahrscheinlich umgehend zurückgezahlt wird. Jede in Verzug geratene Rechnung - von Kreditkarten über Versorgungsunternehmen bis hin zu Mobiltelefonen - zählt zu dieser Historie, wenn der Verstoß einer Kreditagentur gemeldet wurde. Während das langfristige Bild wichtig ist, ist es besonders wichtig, Rechnungen in den Monaten vor einem Kreditantrag pünktlich zu bezahlen, da eine verspätete Zahlung den FICO®-Score erheblich senkt, ohne dass Zeit für eine Neuerstellung bleibt.
Der geschuldete Gesamtbetrag hat einen erheblichen Einfluss auf einen FICO®-Score. Guthaben weit unter dem Kreditlimit zu halten, trägt zur Verbesserung der Punktzahl bei und sorgt für ein gutes Verhältnis von Schulden zu verfügbarem Kredit. Geringe Beträge sind FICO® geschuldet, die darauf hinweisen, dass der Verbraucher Kredite wahrscheinlich verantwortungsbewusst einsetzt und sich nicht zu sehr auf Kredite verlässt, um seinen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Durch die Tilgung von Schulden, anstatt sie auf andere Kreditkarten oder Sekundärdarlehen zu übertragen, kann dieser FICO®-Faktor verbessert werden.
Kredit-Geschichte ist auch wichtig. FICO® untersucht das Alter aller Konten, wobei sowohl das älteste und neueste als auch das Durchschnittsalter berücksichtigt werden. Dieser Faktor ist möglicherweise der schwierigste Bereich für die Verbesserung eines FICO®-Scores, da eine schnelle Korrektur schwierig ist. Erwägen Sie stattdessen, eine Kreditlinie zu eröffnen, um sofort eine positive Historie zu erstellen. Vermeiden Sie auch die Schließung langjähriger Konten, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich. Dies verkürzt die Bonitätshistorie und erhöht das Verhältnis von Schulden zu verfügbarem Kredit.
Eröffnen Sie jedoch nicht mehrere Konten gleichzeitig, da dies unmittelbar zu Ihrem niedrigeren FICO®-Score führen kann. Die Berücksichtigung neuer Kredite ist Teil der Berechnung. Zu viel neues Guthaben senkt die Punktzahl dramatisch.
Der verbleibende Teil der Berechnung basiert auf der Art des übertragenen Kredits. FICO® berücksichtigt die Kontotypen - unabhängig davon, ob es sich um revolvierende Konten wie Kreditkarten oder Ratenzahlungen wie Studentendarlehen handelt - und den Kontenmix. Kreditkarten, Einzelhandelskarten, Hypotheken, Autokredite usw. tragen zur Diversifizierung der Kreditarten bei. Ein guter Mix hilft zwar, einen FICO®-Score zu verbessern, eröffnen Sie jedoch keine unnötigen Konten. Dies senkt Ihre Kreditwürdigkeit.
FICO®-Scores werden anhand von Informationen in Kreditberichten berechnet. Jede Fehlinformation führt zu einer niedrigeren Punktzahl. Die regelmäßige Abfrage und Prüfung von Kreditauskünften auf fehlerhafte Informationen ist unerlässlich. Die sofortige Kontaktaufnahme mit den Agenturen, um Korrekturen einzureichen, trägt zur Verbesserung des FICO®-Scores bei.