Jak poprawić mój wynik FICO®?
Dobra ocena kredytowa jest niezbędna dla bezpiecznej przyszłości finansowej; wysoki rating powoduje lepsze oprocentowanie hipotek, kredytów samochodowych i kart kredytowych, zmniejszając w ten sposób całkowitą kwotę kredytu. Fair Isaac Corporation (FICO®) jest jedną z wiodących firm, która określa ratingi kredytowe i bierze pod uwagę zarówno pozytywne, jak i negatywne czynniki w swojej ocenie. Poprawa wyniku FICO® jest możliwa, ale wymaga czasu i determinacji. Proces ten obejmuje odpowiedzialne działania finansowe, takie jak terminowe regulowanie rachunków, utrzymywanie dobrego stosunku zadłużenia do dostępnego kredytu, spłacanie długu i budowanie solidnej historii kredytowej. Regularnie sprawdzaj raporty kredytowe i kwestionuj wszelkie dezinformacje, które mogą negatywnie wpłynąć na wynik.
Terminowe opłacanie rachunków jest najważniejszym krokiem do poprawy wyniku FICO®. Pożyczkodawcy sprawdzają historię płatności konsumenta, aby ustalić, czy pożyczka może zostać szybko spłacona. Wszelkie zaległe rachunki - od kart kredytowych po narzędzia i telefony komórkowe - wliczają się do tej historii, jeśli naruszenie zostało zgłoszone agencji kredytowej. Choć długoterminowy obraz jest ważny, szczególnie ważne jest spłacanie rachunków w terminie w miesiącach poprzedzających wniosek o pożyczkę, ponieważ każda opóźniona płatność znacznie obniży wynik FICO® bez czasu na jego odbudowę.
Całkowita należna kwota ma znaczący wpływ na wynik FICO®. Utrzymanie salda znacznie poniżej limitu kredytu pomaga poprawić wynik i utrzymuje dobry stosunek zadłużenia do dostępnego kredytu. Niska kwota należnych sygnałów dla FICO®, że konsument prawdopodobnie korzysta z kredytu w sposób odpowiedzialny i nie polega nadmiernie na kredytach w celu utrzymania stylu życia. Spłacanie długów zamiast przenoszenia ich na inne karty kredytowe lub pożyczki wtórne pomaga poprawić ten czynnik FICO®.
Ważna jest również historia kredytowa. FICO® sprawdza wiek wszystkich kont, zwracając uwagę na najstarszy i najnowszy, a także na średni wiek. Czynnik ten może być najtrudniejszym obszarem do poprawy wyniku FICO®, ponieważ trudno go szybko skorygować. Zamiast tego rozważ otwarcie jednej linii kredytowej, aby natychmiast rozpocząć tworzenie pozytywnej historii. Unikaj także zamykania długoterminowych kont, chyba że jest to absolutnie konieczne; spowoduje to skrócenie historii kredytowej i zwiększenie wskaźnika zadłużenia do dostępnego kredytu.
Nie otwieraj jednak kilku kont jednocześnie, ponieważ może to natychmiast obniżyć wynik FICO®. Uwzględnienie nowego kredytu jest częścią obliczeń. Za dużo nowego kredytu dramatycznie obniży wynik.
Pozostała część obliczeń opiera się na rodzaju przeniesionego kredytu. FICO® bierze pod uwagę rodzaje kont - czy są odnawialne, takie jak karta kredytowa, czy raty, takie jak kredyty studenckie - i zestawienie kont. Karty kredytowe, detaliczne, hipoteki, kredyty samochodowe itp. Pomagają zdywersyfikować rodzaje kredytów. Chociaż dobry miks pomaga poprawić wynik FICO®, nie otwieraj niepotrzebnych kont; obniży to twoją zdolność kredytową.
Oceny FICO® są obliczane na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych. Wszelkie dezinformacje doprowadzą do niższego wyniku. Niezbędne jest regularne żądanie i sprawdzanie raportów kredytowych pod kątem nieprawidłowych informacji. Natychmiastowe skontaktowanie się z agencjami w celu złożenia poprawek pomoże poprawić wynik FICO®.