Comment améliorer mon score FICO®?

Une bonne cote de crédit est vitale pour un avenir financier sécurisé; Une note élevée invite de meilleures conditions d'intérêt sur les hypothèques, les prêts automobiles et les cartes de crédit, réduisant ainsi le montant total du prêt. La Fair Isaac Corporation (FICO®) est l'une des principales entreprises qui détermine les cotes de crédit et considère à la fois des facteurs positifs et négatifs dans son évaluation. L'amélioration d'un score FICO® est possible mais cela prend du temps et de la détermination. Le processus implique des mesures financières responsables, telles que le paiement des factures à temps, le maintien d'un bon ratio de la dette au crédit disponible, le remboursement de la dette et la création d'un historique de crédit solide. Assurez-vous d'examiner régulièrement des rapports de crédit et de contester toute désinformation qui peut affecter négativement un score.

Les factures de paiement à temps sont l'étape la plus importante pour améliorer un score FICO®. Les prêteurs examinent l'historique des paiements d'un consommateur pour déterminer si un prêt est susceptible d'être remboursé rapidement. Toute facture délinquante - des cartes de crédit aux services publics aux téléphones portables- Compte sur cette histoire si l'infraction était signalée à une agence de crédit. Bien que l'image à long terme soit importante, il est particulièrement essentiel de payer des factures à temps dans les mois précédant une demande de prêt car tout paiement en retard baissera considérablement le score FICO® sans temps pour le reconstruire.

Le montant total dû a un impact significatif sur un score FICO®. Le maintien des soldes bien en dessous de la limite de crédit permet d'améliorer le score et maintient une bonne dette / ratio de crédit disponible. De faibles montants devaient des signaux à FICO® que le consommateur utilise probablement le crédit de manière responsable et ne s'appuie pas trop sur le crédit pour maintenir un style de vie. Le remboursement de la dette, plutôt que de le déplacer vers d'autres cartes de crédit ou par le biais de prêts secondaires, aide à améliorer ce facteur FICO®.

L'historique de crédit est également important. FICO® examine l'âge de tous les comptes, en faisant attention aux plus ancienset le plus récent, ainsi que l'âge moyen. Ce facteur peut être le domaine le plus difficile pour améliorer un score FICO® car il est difficile de corriger rapidement. Envisagez plutôt d'ouvrir une ligne de crédit pour commencer à établir immédiatement une histoire positive. Évitez également de fermer des comptes de longue date à moins que ce soit absolument nécessaire; Cela raccourcira les antécédents de crédit et augmentera la dette / le ratio de crédit disponible.

N'ouvrez pas plusieurs comptes à la fois, cependant, car cela peut immédiatement votre score FICO® inférieur. La prise en compte du nouveau crédit fait partie du calcul. Trop de nouveaux crédits baissera considérablement un score.

La partie restante du calcul est basée sur le type de crédit transporté. FICO® considère les types de comptes - qu'ils soient tournants, tels qu'une carte de crédit ou des versements tels que les prêts étudiants - et la combinaison de comptes. Cartes de crédit, cartes de vente au détail, hypothèques, prêts automobiles, etc. Aide à diversifier les types de crédit. Tout en ayant unUn bon mélange aide à améliorer un score FICO®, n'ouvrez pas les comptes inutiles; Cela réduira votre cote de crédit.

Les scores

FICO® sont calculés à partir des informations dans les rapports de crédit. Toute désinformation conduira à un score inférieur. Il est essentiel de demander et d'examiner régulièrement des rapports de crédit pour des informations incorrectes. Contacter immédiatement les agences pour déposer des corrections contribuera à améliorer un score FICO®.