Comment améliorer mon score FICO®?
Une bonne cote de crédit est essentielle à un avenir financier sûr. une note élevée incite à de meilleures conditions d’intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts-auto et les cartes de crédit, réduisant ainsi le montant total du prêt. La Fair Isaac Corporation (FICO®) est l’une des principales entreprises qui détermine les cotes de crédit et tient compte à la fois de facteurs positifs et négatifs. Améliorer un score FICO® est possible mais cela prend du temps et de la détermination. Le processus implique des actions financières responsables, telles que le paiement des factures à temps, le maintien d'un bon ratio dette / crédit disponible, le remboursement de la dette et l'établissement d'un historique de crédit solide. Assurez-vous d'examiner régulièrement les rapports de solvabilité et de contester toute information erronée susceptible d'avoir une incidence négative sur votre score.
Payer ses factures à temps est l’étape la plus importante dans l’amélioration du score FICO®. Les prêteurs examinent l'historique de paiement d'un consommateur pour déterminer si un prêt est susceptible d'être remboursé rapidement. Toute facture en souffrance - des cartes de crédit aux services publics, en passant par les téléphones portables - compte pour cet historique si l'infraction a été rapportée à une agence de crédit. Bien que la situation à long terme soit importante, il est particulièrement essentiel de payer les factures à temps dans les mois qui précèdent une demande de prêt, car tout retard de paiement fera chuter le score FICO® de manière significative sans avoir le temps de le reconstruire.
Le montant total dû a un impact significatif sur le score FICO®. Maintenir les soldes bien en deçà de la limite de crédit contribue à améliorer le score et à maintenir un bon ratio dette / crédit disponible. Les faibles montants dus indiquent à FICO® que le consommateur utilise probablement le crédit de manière responsable et ne compte pas trop sur le crédit pour maintenir son style de vie. Le remboursement de la dette, plutôt que de la remplacer par d'autres cartes de crédit ou par des prêts secondaires, contribue à améliorer ce facteur FICO®.
Les antécédents de crédit sont également importants. FICO® examine l’âge de tous les comptes, en accordant une attention particulière aux plus anciens et aux plus récents, ainsi qu’à la moyenne. Ce facteur peut être le domaine le plus difficile pour améliorer un score FICO® car il est difficile à corriger rapidement. Pensez plutôt à ouvrir une ligne de crédit pour commencer à établir immédiatement une histoire positive. Évitez également de fermer des comptes à long terme, sauf en cas d'absolue nécessité. cela raccourcirait l'historique du crédit et augmenterait le ratio dette / crédit disponible.
Ne pas ouvrir plusieurs comptes à la fois, cependant, cela pourrait immédiatement réduire votre score FICO®. La prise en compte d'un nouveau crédit fait partie du calcul. Trop de nouveaux crédits feront chuter un score de façon spectaculaire.
La partie restante du calcul est basée sur le type de crédit porté. FICO® considère les types de comptes - qu’ils soient renouvelables, tels qu’une carte de crédit, ou des versements tels que les prêts étudiants - et la composition des comptes. Les cartes de crédit, les cartes de détail, les hypothèques, les prêts-auto, etc. permettent de diversifier les types de crédit. Même si un bon mélange contribue à améliorer le score FICO®, n'ouvrez pas de comptes inutiles; Cela réduira votre cote de crédit.
Les scores FICO® sont calculés à partir des informations contenues dans les rapports de crédit. Toute information erronée entraînera un score inférieur. Demander et examiner régulièrement les rapports de crédit pour des informations incorrectes est essentiel. Contacter immédiatement les agences pour déposer des corrections aidera à améliorer le score FICO®.