¿Cómo mejoro mi puntaje FICO®?
Un buen puntaje de crédito es vital para un futuro financiero seguro; una calificación alta genera mejores términos de interés sobre hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, lo que reduce el monto total del préstamo. Fair Isaac Corporation (FICO®) es una de las firmas líderes que determina las calificaciones crediticias y considera factores positivos y negativos en su evaluación. Mejorar un puntaje FICO® es posible pero requiere tiempo y determinación. El proceso implica una acción financiera responsable, como pagar facturas a tiempo, mantener una buena proporción de la deuda con el crédito disponible, pagar la deuda y construir un historial crediticio sólido. Asegúrese de examinar periódicamente los informes de crédito y cuestionar cualquier información errónea que pueda afectar negativamente un puntaje.
Pagar las facturas a tiempo es el paso más importante para mejorar un puntaje FICO®. Los prestamistas observan el historial de pagos de un consumidor para determinar si es probable que un préstamo sea reembolsado rápidamente. Cualquier factura morosa, desde tarjetas de crédito hasta servicios públicos y teléfonos celulares, cuenta para este historial si la infracción se informó a una agencia de crédito. Si bien el panorama a largo plazo es importante, es especialmente esencial pagar las facturas a tiempo en los meses previos a la solicitud de un préstamo porque cualquier pago atrasado reducirá significativamente el puntaje FICO® sin tiempo para reconstruirlo.
El monto total adeudado tiene un impacto significativo en un puntaje FICO®. Mantener saldos muy por debajo del límite de crédito ayuda a mejorar el puntaje y mantiene una buena relación deuda / crédito disponible. Las bajas cantidades adeudadas le indican a FICO® que el consumidor probablemente usa el crédito de manera responsable y no depende demasiado del crédito para mantener un estilo de vida. Pagar la deuda, en lugar de cambiarla a otras tarjetas de crédito o mediante préstamos secundarios, ayuda a mejorar este factor FICO®.
El historial crediticio también es importante. FICO® analiza la antigüedad de todas las cuentas, prestando atención a las más antiguas y nuevas, así como a la edad promedio. Este factor puede ser el área más difícil para mejorar un puntaje FICO® porque es difícil de corregir rápidamente. En cambio, considere abrir una línea de crédito para comenzar a establecer un historial positivo de inmediato. También evite cerrar cuentas antiguas a menos que sea absolutamente necesario; hacerlo acortará el historial crediticio y aumentará la relación deuda / crédito disponible.
Sin embargo, no abra varias cuentas a la vez, ya que esto puede inmediatamente su puntaje FICO® más bajo. La consideración de un nuevo crédito es parte del cálculo. Demasiado crédito nuevo reducirá drásticamente un puntaje.
La parte restante del cálculo se basa en el tipo de crédito registrado. FICO® considera los tipos de cuentas, ya sean revolventes, como una tarjeta de crédito, o cuotas como préstamos estudiantiles, y la combinación de cuentas. Las tarjetas de crédito, las tarjetas minoristas, las hipotecas, los préstamos para automóviles, etc. ayudan a diversificar los tipos de crédito. Si bien tener una buena combinación ayuda a mejorar el puntaje FICO®, no abra cuentas innecesarias; Esto reducirá su calificación crediticia.
Los puntajes FICO® se calculan a partir de la información en los informes de crédito. Cualquier información errónea conducirá a una puntuación más baja. Solicitar y examinar periódicamente informes de crédito para obtener información incorrecta es esencial. Contactar inmediatamente a las agencias para presentar correcciones ayudará a mejorar la calificación FICO®.