Hoe verbeter ik mijn FICO®-score?
Een goede credit score is van vitaal belang voor een veilige financiële toekomst; een hoge rating leidt tot betere rentevoorwaarden voor hypotheken, autoleningen en creditcards, waardoor het totale geleende bedrag wordt verlaagd. De Fair Isaac Corporation (FICO®) is een van de toonaangevende bedrijven die ratings beoordeelt en zowel positieve als negatieve factoren in haar beoordeling beschouwt. Het verbeteren van een FICO®-score is mogelijk, maar het kost tijd en vastberadenheid. Het proces omvat verantwoorde financiële actie, zoals het tijdig betalen van rekeningen, het handhaven van een goede verhouding tussen schuld en beschikbaar krediet, het afbetalen van schulden en het opbouwen van een solide kredietgeschiedenis. Zorg ervoor dat u regelmatig kredietrapporten onderzoekt en elke verkeerde informatie betwist die een score negatief kan beïnvloeden.
Tijdig betalen van rekeningen is de belangrijkste stap in het verbeteren van een FICO®-score. Geldgevers kijken naar de betalingsgeschiedenis van een consument om te bepalen of een lening waarschijnlijk snel wordt terugbetaald. Elke achterstallige rekening - van creditcards tot nutsbedrijven tot mobiele telefoons - telt mee voor deze geschiedenis als de overtreding aan een kredietbureau werd gemeld. Hoewel het beeld op de lange termijn belangrijk is, is het vooral van essentieel belang om op tijd rekeningen te betalen in de maanden voorafgaand aan een leningaanvraag, omdat een late betaling de FICO®-score aanzienlijk laat dalen zonder tijd om deze opnieuw op te bouwen.
Het totale verschuldigde bedrag heeft een significante impact op een FICO®-score. Door saldi ver onder de kredietlimiet te houden, wordt de score verbeterd en blijft een goede schuld / beschikbare kredietratio behouden. Lage bedragen zijn signalen aan FICO® dat de consument waarschijnlijk kredietverantwoordelijk gebruikt en niet overdreven afhankelijk is van krediet om een levensstijl te onderhouden. Door schulden af te lossen, in plaats van deze te verplaatsen naar andere creditcards of via secundaire leningen, helpt deze FICO®-factor te verbeteren.
Kredietgeschiedenis is ook belangrijk. FICO® kijkt naar de leeftijd van alle accounts, met aandacht voor de oudste en nieuwste, evenals de gemiddelde leeftijd. Deze factor is misschien het moeilijkste gebied om een FICO®-score te verbeteren, omdat het moeilijk is om snel te corrigeren. Overweeg in plaats daarvan een kredietlimiet te openen om meteen een positieve geschiedenis te beginnen. Vermijd ook het sluiten van langdurige accounts tenzij absoluut noodzakelijk; dit verkort de kredietgeschiedenis en verhoogt de schuld tot de beschikbare kredietratio.
Open echter niet meerdere accounts tegelijk, omdat dit onmiddellijk uw lagere FICO®-score kan hebben. Het overwegen van nieuw krediet is een onderdeel van de berekening. Te veel nieuw krediet zal een score dramatisch verlagen.
Het resterende deel van de berekening is gebaseerd op het type overgedragen krediet. FICO® houdt rekening met de soorten rekeningen - of ze nu draaien, zoals een creditcard, of termijnen zoals studieleningen - en de mix van rekeningen. Creditcards, winkelkaarten, hypotheken, autoleningen, enzovoort helpen bij het diversifiëren van de soorten krediet. Hoewel het hebben van een goede mix helpt bij het verbeteren van een FICO®-score, open geen onnodige accounts; dit zal uw kredietwaardigheid verlagen.
FICO®-scores worden berekend op basis van informatie in kredietrapporten. Elke verkeerde informatie leidt tot een lagere score. Regelmatig kredietrapporten aanvragen en onderzoeken op onjuiste informatie is essentieel. Als u onmiddellijk contact opneemt met de agentschappen om correcties in te dienen, kunt u een FICO®-score verbeteren.