Como melhoro minha pontuação no FICO®?
Uma boa pontuação de crédito é vital para um futuro financeiro seguro; uma classificação alta solicita melhores termos de juros sobre hipotecas, empréstimos para carros e cartões de crédito, reduzindo assim o valor total do empréstimo. A Fair Isaac Corporation (FICO®) é uma das principais empresas que determina classificações de crédito e considera fatores positivos e negativos em sua avaliação. É possível melhorar a pontuação do FICO®, mas é preciso tempo e determinação. O processo envolve ações financeiras responsáveis, como pagamento de contas em dia, manutenção de uma boa relação dívida / crédito disponível, pagamento de dívida e construção de um sólido histórico de crédito. Certifique-se de examinar regularmente os relatórios de crédito e contestar qualquer informação incorreta que possa afetar negativamente uma pontuação.
Pagar as contas em dia é o passo mais importante para melhorar a pontuação do FICO®. Os credores analisam o histórico de pagamentos de um consumidor para determinar se é provável que um empréstimo seja reembolsado imediatamente. Qualquer fatura inadimplente - de cartões de crédito a serviços públicos e telefones celulares - conta para esse histórico se a infração foi relatada a uma agência de crédito. Embora a imagem de longo prazo seja importante, é especialmente essencial pagar as contas pontualmente nos meses que antecedem o pedido de empréstimo, porque qualquer pagamento em atraso reduzirá significativamente a pontuação do FICO® sem tempo para reconstruí-la.
O valor total devido tem um impacto significativo na pontuação do FICO®. Manter os saldos bem abaixo do limite de crédito ajuda a melhorar a pontuação e mantém uma boa dívida em relação à taxa de crédito disponível. Os baixos valores devidos sinalizam ao FICO® que o consumidor provavelmente usa crédito com responsabilidade e não depende excessivamente de crédito para sustentar um estilo de vida. O pagamento da dívida, em vez de transferi-lo para outros cartões de crédito ou através de empréstimos secundários, ajuda a melhorar esse fator FICO®.
O histórico de crédito também é importante. O FICO® analisa a idade de todas as contas, prestando atenção às mais antigas e mais recentes, bem como à idade média. Esse fator pode ser a área mais difícil para melhorar a pontuação do FICO®, porque é difícil corrigir rapidamente. Em vez disso, considere abrir uma linha de crédito para começar a estabelecer um histórico positivo imediatamente. Evite também fechar contas de longa data, a menos que seja absolutamente necessário; isso reduzirá o histórico de crédito e aumentará a relação dívida / crédito disponível.
No entanto, não abra várias contas de uma só vez, pois isso pode causar imediatamente sua pontuação FICO® mais baixa. A consideração de novo crédito faz parte do cálculo. Muito crédito novo diminui drasticamente uma pontuação.
A parte restante do cálculo é baseada no tipo de crédito transportado. O FICO® considera os tipos de contas - sejam elas rotativas, como cartão de crédito ou prestações como empréstimos para estudantes - e o mix de contas. Cartões de crédito, cartões de varejo, hipotecas, empréstimos para carros etc. ajudam a diversificar os tipos de crédito. Embora uma boa combinação ajude a melhorar a pontuação do FICO®, não abra contas desnecessárias; isso diminuirá seu rating de crédito.
As pontuações do FICO® são calculadas a partir de informações nos relatórios de crédito. Qualquer desinformação levará a uma pontuação mais baixa. Solicitar e examinar regularmente relatórios de crédito para obter informações incorretas é essencial. O contato imediato com as agências para registrar as correções ajudará a melhorar a pontuação do FICO®.