Was ist Sicherheitenmanagement?
Das Sicherheitenmanagement ist die Methode zur Gewährung, Überprüfung und Beratung von Sicherheitengeschäften. Das vorrangige Ziel des Sicherheitenmanagements besteht darin, das mit ungesicherten Finanzgeschäften verbundene Risiko zu verringern. Bei diesen Geschäften werden Vermögenswerte oder Immobilien zur Besicherung eines Kredits als Sicherheit gestellt. Kommt der Schuldner mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug, wird die Sicherheit vom Kreditgeber sichergestellt.
Die Praxis der Hinterlegung von Sicherheiten im Austausch gegen einen Kredit ist seit langem Teil des Kreditvergabeverfahrens, sei es zwischen Einzelpersonen, Einzelpersonen und Unternehmen oder zwischen Unternehmen und anderen Unternehmen. Da immer mehr Menschen und Institutionen nach Krediten suchen und neuere Technologien eingeführt werden, hat der Umfang des Sicherheitenmanagements zugenommen. Die gestiegenen Risiken im Finanzbereich haben zu einer zunehmenden Verantwortung der Kreditnehmer geführt, und es ist Aufgabe der Sicherheitenverwaltungsagentur, dafür zu sorgen, dass dieses Risiko für die beteiligten Parteien so gering wie möglich ist.
Grundsätzlich können mit dem Sicherheitenmanagement Sicherheitengeschäfte für einzelne Verbraucher oder Unternehmen verwaltet werden. Eine Sicherheitenverwaltungsagentur führt Aufzeichnungen über alle derzeit überwachten Sicherheiten, Beschreibungen der Sicherheiten und die verschiedenen Kategorien, in die die einzelnen Posten fallen. Die Agentur verwaltet alle Margin Finance Calls und Retouren, überwacht den Austausch von Sicherheiten und verwaltet die Wertpapierüberweisungen des Kunden. Das Sicherheitenmanagement kann Änderungen der Sicherheiten, die sich auf die Bedingungen der Vereinbarung des Kreditnehmers mit dem Kreditgeber beziehen, zweckmäßig identifizieren.
Bei der Besicherung von Krediten mit Sicherheiten hat das Sicherheitenmanagement viele verschiedene Funktionen. Eine dieser Funktionen ist die Kreditverbesserung, bei der ein Kreditnehmer günstigere Kreditzinsen erhalten kann. Aspekte des Portfoliorisikos und des Risikomanagements sind auch in vielen Situationen des Sicherheitenmanagements enthalten. Eine Bilanztechnik ist eine weitere häufig verwendete Facette des Sicherheitenmanagements. Diese Technik wird verwendet, um die Ressourcen einer Bank zu maximieren, sicherzustellen, dass die Vorschriften zur Deckung von Vermögenswerten eingehalten werden, und um weiteres Kapital aus der Vergabe überschüssiger Vermögenswerte zu gewinnen.
Es gibt mehrere Unterkategorien, die unter den Begriff "Sicherheitenverwaltung" fallen. Collateral Arbitrage, Collateral Outsourcing, Drei-Parteien-Pensionsgeschäfte und Kreditrisikobewertung sind nur einige der Funktionen, auf die sich das Collateral Management bezieht. Bei einem Drei-Parteien-Pensionsgeschäft fungiert beispielsweise eine Depotbank als Drei-Parteien-Agent, als Vermittler zwischen dem Repo-Käufer und dem Repo-Verkäufer. Das Sicherheitenmanagement stellt sicher, dass alle drei Parteien, die an der Transaktion beteiligt sind, die finanziellen Risiken kennen und in der Lage sind, den Papierkram und die komplizierte Bürokratie anderer Arten von Rücknahmen zu vermeiden.