¿Cuáles son los mejores consejos para el factorización de la deuda?
El factorización de la deuda es una transacción financiera en la que las cuentas por cobrar de una empresa se compran como un medio para obtener dinero inmediato de esas cuentas por cobrar. Las empresas que necesitan finanzas rápidamente a veces usan este enfoque, en lugar de depender de la situación de flujo de efectivo típica que existe con sus clientes. Cuando se organiza en beneficio de ambas partes, el factorización de la deuda puede ser una herramienta útil para ayudar a una empresa a avanzar. Para asegurarse de que el acuerdo sea beneficioso, tanto el prestamista como el prestatario deben estar de acuerdo en algunos puntos clave: el proceso de factorización, las tarifas de factorización y los términos del contrato que rige la relación comercial.
típicamente, el factorización de la deuda implica el prestamista que compra un lote de facturas y extiende un pago parcial por el valor nominal de esas invocaciones en el primer extremo. Muchas compañías proporcionan entre el 80% y el 90% de ese valor nominal por adelantado. El pago generalmente se realiza directamente en la cuenta bancaria del deudor dentro deDos o cuatro días después de recibir los detalles sobre el lote de facturas. Las empresas que consideran la factorización de la deuda como una forma de generar un flujo de efectivo rápido deben buscar obtener el pago más alto posible.
También está el asunto de las tarifas de factorización. La mayoría de los prestamistas conservarán un pequeño porcentaje del valor nominal de las facturas compradas como pago de sus servicios. Dependiendo de los términos del prestamista, esta tarifa puede estar entre el tres y el siete por ciento del valor nominal del lote. Aquí, el objetivo del deudor es asegurar la estructura de tarifas más competitiva posible, de modo que eventualmente una mayor cantidad del valor nominal de las facturas es recibida por el deudor.
El escrutinio cuidadoso de todos los términos y condiciones relacionados con el acuerdo de factorización de la deuda es crucial para el éxito de la relación de financiación comercial. Junto con las políticas sobre los pagos al DEBTOR y el monto de las tarifas de factorización, los deudores deben conocer cualquier cargo o tarifas adicionales que puedan aplicarse, incluidas las devoluciones de cargos en las facturas que los clientes del deudor no pagan dentro de los 90 días. El proceso para finalizar la relación de trabajo también debe considerarse con mucho cuidado, de modo que no haya malentendidos si el deudor decide dejar de usar el factoring y desea recuperar el control del proceso de facturación de la empresa. Además, comprender los procedimientos de cobro del prestamista es esencial, si el deudor desea evitar lo que podrían ser situaciones incómodas con sus clientes que podrían conducir a una pérdida de clientes y los ingresos que generan.