Quels sont les meilleurs conseils pour l'affacturage?
L'affacturage est une transaction financière dans laquelle les comptes clients d'une entreprise sont achetés comme moyen d'obtenir immédiatement de l'argent de ces comptes clients. Les entreprises qui ont rapidement besoin de moyens financiers utilisent parfois cette approche plutôt que de s’appuyer sur la situation de trésorerie typique de leurs clients. Lorsqu'il est mis au point pour le bénéfice des deux parties, l'affacturage peut être un outil utile pour aider une entreprise à aller de l'avant. Afin de s'assurer que l'accord est bénéfique, le prêteur et l'emprunteur doivent s'entendre sur quelques points essentiels: le processus d'affacturage, les frais d'affacturage et les termes du contrat qui régit la relation commerciale.
En règle générale, l'affacturage consiste pour le prêteur à acheter un lot de factures et à étendre un paiement partiel correspondant à la valeur nominale de ces factures au début. De nombreuses entreprises fournissent entre 80% et 90% de cette valeur nominale dès le départ. Le paiement est généralement effectué directement sur le compte bancaire du débiteur dans les deux à quatre jours suivant la réception des détails du lot de factures. Les entreprises qui envisagent l'affacturage pour générer des flux de trésorerie rapides devraient chercher à obtenir le paiement initial le plus élevé possible.
Il y a aussi la question des frais d'affacturage. La plupart des prêteurs conserveront un petit pourcentage de la valeur nominale des factures achetées en guise de paiement de leurs services. Selon les conditions du prêteur, ces frais peuvent représenter entre trois et sept pour cent de la valeur nominale du lot. Ici, l’objectif du débiteur est de garantir la structure de frais la plus compétitive possible, de sorte qu’un montant plus élevé de la valeur nominale des factures soit finalement reçu par le débiteur.
Un examen minutieux de toutes les conditions liées à l’accord d’affacturage est essentiel au succès de la relation de financement entre entreprises. Outre les règles relatives aux paiements au débiteur et au montant des frais d'affacturage, les débiteurs doivent être informés des éventuels frais supplémentaires, y compris des rétrofacturations sur des factures non payées par leurs clients dans les 90 jours. Le processus de cessation de la relation de travail doit également être considéré avec beaucoup d'attention, afin d'éviter tout malentendu si et quand le débiteur décide de ne plus utiliser le factoring et souhaite reprendre le contrôle du processus de facturation de la société. En outre, il est essentiel de comprendre les procédures de recouvrement du prêteur si le débiteur souhaite éviter à ses clients des situations inconfortables qui pourraient entraîner une perte de clients et des revenus qu’elles génèrent.