Jakie są najlepsze wskazówki dotyczące faktoringu?
Faktoring wierzytelności to transakcja finansowa, w ramach której nabywane są wierzytelności przedsiębiorstwa w celu uzyskania natychmiastowych pieniędzy z tych wierzytelności. Firmy, które potrzebują finansów szybko, czasami stosują to podejście, zamiast polegać na typowej sytuacji przepływów pieniężnych, jaka istnieje u ich klientów. Faktoring długu, jeśli zostanie zorganizowany z korzyścią dla obu stron, może być użytecznym narzędziem pomagającym firmie iść do przodu. Aby upewnić się, że umowa jest korzystna, zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca muszą uzgodnić kilka kluczowych punktów: proces faktoringowy, opłaty faktoringowe oraz warunki umowy regulującej stosunki handlowe.
Zazwyczaj faktoring długów polega na tym, że pożyczkodawca kupuje partię faktur i przedłuża częściową płatność za wartość nominalną tych faktur na froncie. Wiele firm zapewnia z góry od 80% do 90% tej wartości nominalnej. Płatność jest zazwyczaj dokonywana bezpośrednio na rachunek bankowy dłużnika w ciągu dwóch do czterech dni po otrzymaniu szczegółowych informacji na temat partii faktur. Firmy, które rozważają faktoring jako sposób generowania szybkich przepływów pieniężnych, powinny dążyć do uzyskania najwyższej możliwej płatności z góry.
Jest także kwestia opłat faktoringowych. Większość kredytodawców zatrzyma niewielki procent wartości nominalnej zakupionych faktur jako zapłatę za swoje usługi. W zależności od warunków pożyczkodawcy opłata ta może wynosić od trzech do siedmiu procent wartości nominalnej partii. W tym przypadku celem dłużnika jest zapewnienie najbardziej konkurencyjnej struktury opłat, aby ostatecznie dłużnik otrzymał większą wartość nominalną faktur.
Dokładna kontrola wszystkich warunków związanych z umową faktoringu długów ma zasadnicze znaczenie dla powodzenia relacji finansowania przedsiębiorstw. Wraz z zasadami dotyczącymi wypłat na rzecz dłużnika i wysokości opłat faktoringowych dłużnicy powinni wiedzieć o wszelkich dodatkowych opłatach lub opłatach, które mogą mieć zastosowanie, w tym o zwrotach faktur, które nie zostaną zapłacone przez klientów dłużnika w ciągu 90 dni. Proces zakończenia stosunku pracy należy również rozpatrzyć bardzo ostrożnie, aby nie było nieporozumień, jeśli i kiedy dłużnik zdecyduje się zaprzestać korzystania z faktoringu i chce odzyskać kontrolę nad procesem fakturowania w firmie. Ponadto zrozumienie procedur windykacyjnych pożyczkodawcy jest niezbędne, jeżeli dłużnik chce uniknąć sytuacji, w których jego klienci mogą mieć kłopotliwe sytuacje, które mogą prowadzić do utraty klientów i generowanych przez nie przychodów.