¿Cuáles son los mejores consejos para el factoraje médico por cobrar?
El factoring de cuentas por cobrar médicas es el proceso por el cual una práctica médica u otra entidad de atención médica vende a una compañía financiera con un descuento preestablecido sus cuentas por las cuales terceros pagadores le deben dinero por los servicios prestados. Al factorizar, la entidad médica evita el tiempo y los gastos de cobrar las deudas y recibe efectivo inmediatamente con el que puede pagar sus facturas, invertir, expandir o comprar los equipos y suministros necesarios. Un análisis cuidadoso del flujo de caja de la empresa y las necesidades proyectadas de dinero de manera continua o temporal determinan si el factoring tiene sentido para un negocio. Los dueños de negocios que están contemplando el factoraje de cuentas por cobrar médicas deben sopesar las ventajas y desventajas de factoraje contra las de cobrar las deudas en la casa, obtener un préstamo bancario u obtener un adelanto en efectivo de una compañía financiera con las cuentas por cobrar como garantía. Finalmente, el dueño del negocio debe investigar las diferentes compañías financieras y negociar los términos más favorables para los pagos por adelantado, las tasas de descuento y las tarifas para el factoring.
Los pagadores de terceros típicos, como Medicare, Medicaid y compañías de seguros comerciales, tardan hasta 90 días en procesar reclamos médicos y desembolsar pagos. Las empresas médicas que tienen flujos de efectivo variables deben mantener un saldo de efectivo suficiente para cubrir los períodos de baja entrada de efectivo o utilizar prácticas como el factoring de cuentas por cobrar médicas para cubrir los déficits en efectivo. Las compañías de factoraje a menudo comprarán cuentas médicas de cuentas por cobrar del 95 al 98 por ciento de su valor nominal menos las tarifas de factoraje y las cancelaciones de seguros, con el 60 al 90 por ciento del efectivo pagado dentro de las 48 horas y el 10 al 40 por ciento restante menos los honorarios pagados después de que la compañía financiera recoge el dinero.
Las tarifas de factoraje varían del uno al cuatro por ciento por factura por mes. Por ejemplo, una compañía puede vender cuentas por un valor de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) a un factor por $ 98,000 USD, de los cuales recibe $ 58,800 USD de inmediato y el saldo de reserva unos 60 días después, cuando la compañía ha cobrado todas las cuentas. La compañía financiera o factor resta sus honorarios del saldo de reserva. Dependiendo de los términos del acuerdo de factoraje de cuentas por cobrar médicas, también puede deducir cualquier porción incobrable de las cuentas.
El factoraje de cuentas por cobrar médicas difiere de los préstamos bancarios en que las compañías de factoraje se enfocan principalmente en la solvencia crediticia de los terceros pagadores de los cuales recuperará sus fondos versus el de la entidad médica. Esto hace que el factoring sea una opción atractiva cuando un establecimiento médico no tiene una base financiera sólida o está recién iniciado. Si bien los préstamos bancarios requieren el pago de intereses, la entidad médica no paga intereses sobre el dinero que adelanta un factor. Se puede obtener un acuerdo de factoraje en una semana, mientras que los préstamos bancarios pueden demorar varios meses. Los préstamos bancarios son menos costosos que el factoring de cuentas por cobrar médicas, y si la compañía puede esperar un préstamo, incurrirá en un costo total de fondos más bajo a través de un préstamo bancario, particularmente cuando los costos de hacer negocios y los ingresos producidos ofrecen un margen de beneficio escaso .