Was sind die besten Tipps für Medical Receivable Factoring?
Beim Medical Receivable Factoring verkauft eine Arztpraxis oder eine andere Einrichtung des Gesundheitswesens ihre Konten zu einem festgelegten Preisnachlass an ein Finanzierungsunternehmen, für das sie Geld von Drittzahlern für erbrachte Dienstleistungen schuldet. Durch Factoring vermeidet die medizinische Einrichtung den Zeit- und Kostenaufwand für das Eintreiben der Schulden und erhält sofort Bargeld, mit dem sie ihre Rechnungen bezahlen, investieren, erweitern oder benötigte Ausrüstungen und Vorräte kaufen kann. Eine sorgfältige Analyse des Cashflows des Unternehmens und des prognostizierten Geldbedarfs auf laufender oder vorübergehender Basis bestimmt, ob Factoring für ein Unternehmen sinnvoll ist. Unternehmer, die über ein medizinisches Forderungs-Factoring nachdenken, müssen die Vor- und Nachteile des Factorings gegen das Eintreiben der Schulden im eigenen Haus, den Erhalt eines Bankdarlehens oder den Erhalt eines Vorschusses von einem Finanzunternehmen mit den Forderungen als Sicherheit abwägen. Schließlich muss der Geschäftsinhaber die verschiedenen Finanzunternehmen nachforschen und die günstigsten Konditionen für Vorauszahlungen, Diskontsätze und Gebühren für das Factoring aushandeln.
Typische Drittzahler wie Medicare, Medicaid und gewerbliche Versicherungsunternehmen benötigen bis zu 90 Tage, um medizinische Ansprüche zu bearbeiten und Zahlungen auszuzahlen. Medizinische Unternehmen mit variablen Cashflows müssen entweder über einen ausreichenden Kassenbestand verfügen, um die Perioden mit geringem Kasseneinzug abzudecken, oder Praktiken wie das Factoring von medizinischen Forderungen zur Deckung von Kassenengpässen anwenden. Factoring-Unternehmen kaufen häufig medizinische Forderungen für 95 bis 98 Prozent ihres Nennwerts abzüglich der Factoring-Gebühren und Abschreibungen auf Versicherungen, wobei 60 bis 90 Prozent des Bargeldes innerhalb von 48 Stunden gezahlt werden und die restlichen 10 bis 40 Prozent abzüglich der gezahlten Gebühren nachdem die finanzgesellschaft das geld eingesammelt hat.
Die Factoringgebühren betragen ein bis vier Prozent pro Rechnung und Monat. Beispielsweise kann ein Unternehmen Konten im Wert von 100.000 US-Dollar (USD) an einen Faktor von 98.000 US-Dollar verkaufen, von denen er 58.800 US-Dollar sofort und den Reservesaldo etwa 60 Tage später erhält, wenn das Unternehmen alle Konten eingezogen hat. Die Finanzgesellschaft oder der Finanzfaktor zieht ihre Gebühren von der Rücklage ab. Abhängig von den Bedingungen des Factoring-Vertrags für medizinische Forderungen können auch uneinbringliche Teile der Konten abgezogen werden.
Das Factoring von medizinischen Forderungen unterscheidet sich von Bankdarlehen darin, dass sich Factoring-Unternehmen in erster Linie auf die Kreditwürdigkeit der Drittzahler konzentrieren, von denen sie ihre Gelder zurückerhalten, im Vergleich zu denen des medizinischen Unternehmens. Dies macht Factoring zu einer attraktiven Option, wenn eine medizinische Einrichtung finanziell nicht solide ist oder neu gegründet wird. Während Bankdarlehen die Zahlung von Zinsen erfordern, zahlt die medizinische Einrichtung keine Zinsen für das Geld, das sie um einen Faktor vorschiebt. Eine Factoring-Vereinbarung kann innerhalb einer Woche getroffen werden, während Bankdarlehen mehrere Monate dauern können. Bankdarlehen sind kostengünstiger als Factoring für medizinische Forderungen. Wenn das Unternehmen auf ein Darlehen warten kann, entstehen durch einen Bankdarlehen niedrigere Gesamtkosten, insbesondere dann, wenn die Geschäftskosten und die erzielten Einnahmen eine geringe Gewinnspanne bieten .