¿Qué es una corporación bancaria?
Una corporación bancaria es una institución financiera que ha formado una entidad comercial corporativa legal para llevar a cabo actividades bancarias y otras actividades financieras. Las corporaciones bancarias se conocen comúnmente como sociedades bancarias de cartera. Estas compañías están configuradas para administrar dos o más instituciones bancarias o financieras subsidiarias. En tales casos, no se requiere necesariamente que la corporación bancaria o la compañía tenedora realice las funciones transaccionales de un banco tradicional.
La función principal de una corporación bancaria es establecer estándares de capital, evaluar fusiones y administrar cualquier subsidiaria que pueda tener. Muchas corporaciones bancarias otorgan a sus directores y funcionarios la autoridad para agregar bancos más pequeños a la corporación como entidades subsidiarias. Una de las principales ventajas de una corporación bancaria es la capacidad de recaudar fondos mediante la distribución de acciones de la entidad corporativa a los accionistas; sin embargo, una corporación bancaria que emite acciones más allá de un umbral específico puede requerir un cumplimiento adicional con las autoridades gubernamentales. Por ejemplo, las corporaciones bancarias en los Estados Unidos con más de 300 accionistas requieren registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores. Como parte de su función general, una corporación bancaria puede proporcionar fuentes de liquidación y financiamiento a instituciones subsidiarias durante períodos de crisis económica.
Se requiere que muchas corporaciones bancarias se adhieran a estrictos requisitos de formación e informes. Por lo general, están fuertemente regulados para garantizar que los fondos de los consumidores estén protegidos. Por ejemplo, la Ley de sociedades de cartera bancarias, promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 1956, establece que la formación de un banco corporativo debe cumplir con las pautas establecidas y promulgadas por el gobierno federal a través de la legislación.
Entre sus reglas estaba la disposición de que una compañía tenedora o corporación bancaria no podía ser propietaria de bancos en más de un estado. Otra cláusula de la ley original estipulaba que a estas corporaciones no se les permitía realizar negocios o tener interés en ningún negocio no bancario. Aunque muchas de estas restricciones se negaron con la legislación posterior, esta práctica continuó en Japón y en muchos países europeos.
Se ha culpado a las corporaciones bancarias y a las compañías tenedoras por jugar un papel importante en la recesión mundial que comenzó a fines de 2007. Muchos países, incluido Estados Unidos, que anteriormente habían impedido que los bancos incorporaran entidades no bancarias en sus corporaciones bancarias y compañías tenedoras comenzaron relajando esas restricciones. Estas restricciones relajadas permitieron a las empresas financieras crear y vender productos financieros únicos, llamados valores respaldados por hipotecas, que se basaban en el aumento del valor de las viviendas y la capacidad de los prestatarios para continuar pagando hipotecas de tasa variable. En 2007, el mundo experimentó una recesión global que se extendió rápidamente cuando estalló la burbuja inmobiliaria y los prestatarios comenzaron a ejecutar hipotecas que respaldaban un gran volumen de instrumentos financieros.