¿Qué es un servicio de cambio de cheques?
Un servicio de cambio de cheques es una compañía que cobrará un cheque por una tarifa. Los bancos también cobran cheques, y algunos lo hacen sin costo alguno para el consumidor, especialmente si él o ella tiene una cuenta en el banco o utiliza el depósito directo. Muchas personas, particularmente aquellas sin cuentas bancarias, utilizan los servicios de cambio de cheques. Estas compañías a menudo también funcionan como préstamos a corto plazo, ofreciendo dinero antes de un cheque de pago a cambio de un porcentaje del valor del cheque.
Este servicio, ya sea a través de préstamos avanzados a corto plazo o mediante un porcentaje de cheques cobrados, genera dinero en cada cheque cobrado. Al igual que con un banco, un cliente aún debe proporcionar una identificación, y el servicio de cambio de cheques puede no aceptar cheques personales. Algunas compañías ofrecen depósito directo, donde el dinero se carga en una tarjeta de débito y se recoge en una tienda de cambio de cheques. Si una persona no gana mucho dinero, puede costar casi lo mismo cobrar cheques de esta manera cada mes que pagar las tarifas bancarias.
Por lo general, sin embargo, este no es el caso, y las tarifas de los servicios de cambio de cheques generalmente son más altas que las de un banco. Por ejemplo, cobrar un cheque de $ 1,500 dólares estadounidenses (USD) podría generar una tarifa del 3-5%. Eso es $ 45 USD en tarifas al porcentaje más bajo, e incluso una tarifa del 1% sería de $ 15 USD. Por el contrario, la mayoría de los bancos que cobran una tarifa de servicio mensual cobran entre $ 10 y $ 15 USD por mes. Esto significa que la mayoría de los clientes pierden dinero cuando usan un servicio de cambio de cheques.
Los adelantos en los cheques de pago pueden incurrir en tarifas aún más altas y pueden resultar en una pérdida de dinero significativa. De hecho, algunos clientes entran en un círculo vicioso de necesitar dinero antes de sus cheques de pago y perder dinero cada vez que obtienen anticipos. Tales adelantos pueden exceder significativamente el interés que esa persona podría pagar en una tarjeta de crédito.
Sin embargo, los servicios de cambio de cheques son a menudo bastante convenientes, y pueden brindar la oportunidad a alguien que necesita efectivo rápidamente para obtenerlo casi de inmediato. Muchas empresas tienen más horas que las observadas por los bancos, y podría valer la pena tener acceso inmediato a los fondos. En este caso, el servicio de cambio de cheques proporciona asistencia y ocasionalmente se puede usar sin una gran pérdida de ingresos.
Sin embargo, la mayoría de los expertos financieros sugieren buscar un banco que permita el depósito directo sin comisiones. Incluso una pequeña pérdida de ingresos puede acumularse con el tiempo y, en última instancia, resultar menos beneficiosa que el acceso inmediato al dinero.