Che cos'è un servizio di assegno circolare?
Un servizio di assegno è una società che incasserà un assegno a pagamento. Le banche effettuano anche assegni in contanti e alcuni lo fanno senza alcun costo per il consumatore, soprattutto se ha un conto presso la banca o utilizza un deposito diretto. Molte persone, in particolare quelle senza conti bancari, utilizzano invece i servizi di assegno. Queste aziende spesso raddoppiano anche come strutture di prestito a breve termine, offrendo denaro in anticipo di una busta paga in cambio di una percentuale del valore dell'assegno.
Questo servizio, sia attraverso prestiti a breve termine avanzati o attraverso una percentuale di assegni incassati, fa soldi su ogni assegno incassato. Come per una banca, un cliente deve comunque fornire un documento d'identità e il servizio di assegno potrebbe non accettare assegni personali. Alcune aziende offrono un deposito diretto, dove i soldi vengono caricati su una carta di debito e ritirati in un negozio di assegni. Se una persona non guadagna molti soldi, può costare allo stesso modo assegni in contanti in questo modo ogni mese come pagherebbe le commissioni bancarie.
Di solito, tuttavia, non è così e le commissioni dei servizi di assegno sono generalmente più elevate di quelle di una banca. Ad esempio, l'incasso di un assegno da $ 1.500 in dollari USA (USD) potrebbe comportare una commissione del 3-5%. Questo è $ 45 USD in commissioni alla percentuale più bassa, e anche una commissione dell'1% sarebbe $ 15 USD. Al contrario, la maggior parte delle banche che addebitano una commissione mensile di servizio da $ 10 a $ 15 al mese. Ciò significa che la maggior parte dei clienti perde denaro quando utilizza un servizio di assegno.
Gli anticipi sugli stipendi possono comportare commissioni ancora più elevate e possono comportare una perdita significativa di denaro. In effetti, alcuni clienti entrano in un circolo vizioso di aver bisogno di soldi in anticipo rispetto ai loro stipendi e di perdere denaro ogni volta ottenendo anticipi. Tali anticipi possono superare significativamente l'interesse che una persona potrebbe pagare su una carta di credito.
I servizi di assegno bancario sono spesso abbastanza convenienti, e possono offrire l'opportunità a qualcuno che ha bisogno di denaro rapidamente di ottenerlo quasi immediatamente. Molte aziende hanno orari più lunghi rispetto a quelli osservati dalle banche e potrebbe valere la pena avere accesso immediato ai fondi. In questo caso, il servizio di assegno incassato fornisce assistenza e può occasionalmente essere utilizzato senza una grande perdita di reddito.
La maggior parte degli esperti finanziari, tuttavia, suggerisce di cercare una banca che consenta il deposito diretto senza commissioni. Anche una piccola perdita di reddito può accumularsi nel tempo e alla fine rivelarsi meno vantaggiosa dell'accesso immediato al denaro.