Qu'est-ce qu'un service d'encaissement de chèques?
Un service d'encaissement de chèques est une entreprise qui encaissera un chèque moyennant des frais. Les banques encaissent aussi des chèques, et certaines le font sans frais pour le consommateur, surtout s'il a un compte à la banque ou utilise le dépôt direct. De nombreuses personnes, en particulier celles qui n'ont pas de compte bancaire, utilisent plutôt un service d'encaissement de chèques. Ces sociétés doublent souvent aussi les facilités de prêt à court terme, offrant de l’argent en avance sur un salaire en échange d’un pourcentage de la valeur du chèque.
Ce service, qu’il s’agisse de prêts à court terme avancés ou d’un pourcentage de chèques encaissés, rapporte de l’argent sur chaque chèque encaissé. Comme pour une banque, un client doit toujours fournir une pièce d'identité et le service d'encaissement de chèques peut ne pas accepter de chèques personnels. Certaines entreprises offrent le dépôt direct, où l’argent est chargé sur une carte de débit et récupéré dans un magasin d’encaissement de chèques. Si une personne ne gagne pas beaucoup d’argent, encaisser les chèques de cette façon chaque mois peut coûter à peu près autant que de payer des frais bancaires.
Cependant, ce n’est généralement pas le cas et les frais d’encaissement des chèques sont généralement plus élevés que ceux des banques. Par exemple, encaisser un chèque de 1 500 USD peut entraîner des frais de 3 à 5%. Cela équivaut à 45 USD de frais au pourcentage le plus bas, et même des frais de 1% seraient de 15 USD. Inversement, la plupart des banques qui facturent des frais de service mensuels facturent environ 10 à 15 USD par mois. Cela signifie que la plupart des clients perdent de l'argent lorsqu'ils utilisent un service d'encaissement de chèques.
Les avances sur les chèques de paie peuvent entraîner des frais encore plus élevés et entraîner une perte monétaire importante. En fait, certains clients entrent dans un cercle vicieux de besoin d’argent en avance sur leur salaire et de perdre de l’argent à chaque fois en obtenant des avances. Ces avances peuvent dépasser de manière significative les intérêts qu'une personne pourrait payer sur une carte de crédit.
Cependant, les services d'encaissement de chèques sont souvent très pratiques et peuvent fournir à quelqu'un qui a rapidement besoin d'argent, le moyen de l'obtenir presque immédiatement. De nombreuses entreprises ont des horaires plus longs que ceux observés par les banques et il serait peut-être rentable d’avoir immédiatement accès à des fonds. Dans ce cas, le service d'encaissement de chèques fournit une assistance et il peut parfois être utilisé sans perte de revenus importante.
La plupart des experts financiers suggèrent toutefois de rechercher une banque qui autorise le dépôt direct sans frais. Même une petite perte de revenu peut s'additionner avec le temps et s'avérer finalement moins bénéfique qu'un accès immédiat à de l'argent.