¿Cómo evito los cargos financieros?
La forma más efectiva de evitar los cargos financieros por tarjeta de crédito es conocer los términos completos de sus tarjetas. Conocer exactamente cómo el emisor de la tarjeta calcula los cargos financieros puede ayudarlo a anticipar las tarifas y evitar gastos innecesarios. Los usuarios de tarjetas de crédito también deben asegurarse de que el emisor de la tarjeta ofrezca un período de gracia durante el cual puedan pagar sus saldos en su totalidad para evitar cargos financieros. Otro método para evitar un cargo financiero es transferir un saldo existente a una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% por un período limitado. Independientemente del método utilizado, evitar un cargo financiero siempre implica el uso responsable de la tarjeta de crédito.
Los cargos financieros generalmente son inevitables para el individuo promedio; la mayoría de las personas tienden a tratar de minimizar la cantidad cobrada en lugar de evitarlos por completo. Varios emisores, por ejemplo, determinan la cantidad cobrada al sumar el saldo diario promedio de los ciclos de facturación anteriores y actuales de un usuario, multiplicándolo por un APR predeterminado y luego dividiendo la cifra por 12 meses. Otros toman el saldo diario promedio de un usuario, lo dividen por la cantidad de días del mes, lo multiplican por el APR y dividen el producto por 12. Dependiendo del comportamiento de gasto del usuario, el método utilizado para calcular los cargos financieros puede tener efecto sobre la cantidad final.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia gratuito a los usuarios. Mientras los usuarios paguen sus saldos en su totalidad durante un tiempo predeterminado, los emisores no cobran tarifas adicionales. Los períodos de gracia suelen venir antes de la fecha de vencimiento del pago; el momento exacto del período generalmente se encuentra impreso en la tarjeta o en la documentación que lo acompaña. Sin embargo, en muchos casos, el período no incluye ninguna tarifa de transacción, como transferencias de dinero y adelantos en efectivo. Los usuarios de la tarjeta deben consultar a sus emisores sobre qué tarifas se incluyen con el período de gracia y realizar sus transacciones en consecuencia.
Las personas con tarjetas de crédito con tasas de interés altas también pueden optar por transferir sus saldos a tarjetas que ofrecen 0% de APR por un tiempo limitado. Durante este período, los emisores no realizan ningún cargo fuera de las tarifas de transacción. Sin embargo, las personas que eligen usar este método deben tener mucho cuidado al cumplir con los términos y condiciones del período de 0% APR, ya que muchos emisores renunciarán a este privilegio ante cualquier incumplimiento y comenzarán a cobrar tarifas más altas. Como tal, la transferencia de saldos a menudo se usa como último recurso para las personas que necesitan pagar sus saldos pendientes sin incurrir en cargos financieros adicionales por el uso de la tarjeta de crédito.