Hoe vermijd ik financieringskosten?
De meest effectieve manier om creditcardkosten te voorkomen, is om de volledige voorwaarden van uw kaarten te leren kennen. Kennis van precies hoe de kaartuitgever financieringskosten berekent, kan u helpen anticiperen op vergoedingen en onnodige uitgaven te voorkomen. Creditcardgebruikers moeten er ook voor zorgen dat de kaartuitgever een respijtperiode aanbiedt gedurende welke zij hun saldi volledig kunnen betalen om financieringskosten te voorkomen. Een andere methode om financieringskosten te vermijden, is om een bestaand saldo over te dragen naar een creditcard met een tijdelijk percentage van 0% per jaar (APR). Ongeacht de gebruikte methode houdt het vermijden van financieringskosten altijd in dat de creditcard op verantwoorde wijze wordt gebruikt.
Financieringskosten zijn meestal onvermijdelijk voor de gemiddelde persoon; de meeste mensen proberen het in rekening gebrachte bedrag te minimaliseren in plaats van ze helemaal te vermijden. Een aantal emittenten bepaalt bijvoorbeeld het in rekening gebrachte bedrag door het gemiddelde dagelijkse saldo van de vorige en huidige factureringscycli van een gebruiker samen te vatten, het te vermenigvuldigen met een vooraf bepaalde APR en het cijfer vervolgens te delen door 12 maanden. Anderen nemen het gemiddelde dagelijkse saldo van een gebruiker, delen dit door het aantal dagen van de maand, vermenigvuldigen met de JKP en delen het product door 12. Afhankelijk van het bestedingsgedrag van de gebruiker kan de methode die wordt gebruikt om financieringskosten te berekenen een aanzienlijke effect op het uiteindelijke bedrag.
De meeste creditcardmaatschappijen bieden gebruikers een gratis respijtperiode. Zolang gebruikers hun saldo gedurende een vooraf bepaalde tijd volledig betalen, brengen de emittenten geen extra kosten in rekening. Grace periodes komen vaak vóór de vervaldatum voor betaling; de exacte timing van de periode staat meestal op de kaart of de bijbehorende documentatie. In veel gevallen omvat de periode echter geen transactiekosten, zoals geldoverboekingen en voorschotten. Kaartgebruikers moeten hun uitgevende instellingen raadplegen over de kosten die bij de gratieperiode zijn inbegrepen en hun transacties dienovereenkomstig uitvoeren.
Personen met creditcards met een hoge rente kunnen er ook voor kiezen om hun saldi over te dragen naar kaarten die 0% APR bieden voor een beperkte tijd. Gedurende deze periode brengen emittenten geen kosten in rekening buiten de transactiekosten. Individuen die ervoor kiezen om deze methode te gebruiken, moeten echter zeer voorzichtig zijn bij het naleven van de voorwaarden en bepalingen van de 0% APR-periode, omdat veel emittenten afstand doen van dit voorrecht bij elke inbreuk en grotere kosten gaan in rekening brengen. Als zodanig wordt het overdragen van saldi vaak gebruikt als een laatste redmiddel voor mensen die hun openstaande saldi moeten afbetalen zonder extra financieringskosten te betalen voor het gebruik van creditcards.