¿Cómo elijo los mejores servicios de inversión?
Hay tantos servicios de inversión para elegir que la selección puede parecer abrumadora. Desafortunadamente, muchas personas se sienten tan abrumadas al elegir un servicio de inversión que solo eligen el que les atrae en función de anuncios o folletos. Si bien puede tener suerte de hacerlo de esta manera, realmente debe invertir un poco más de tiempo al elegir a quién permite manejar su dinero.
El primer paso al elegir entre los muchos servicios de inversión disponibles es comprender por qué está ahorrando dinero. Incluso muchas personas con el mismo objetivo se acercarán al ahorro de diferentes maneras. Si planea retirarse en diez años, su estrategia de inversión debería ser muy diferente a alguien que planea retirarse en treinta años. Es importante que la compañía de servicios de inversión que elija trata a cada cliente como un individuo y no ponga a todos en el mismo vehículo de ahorro.
Pregúntele a sus compañeros, así como a personas que son mayores que usted, o tal vez incluso jubiladas,qué empresa de inversión usan. La mayoría de las personas, particularmente si están contentas con el servicio que han recibido, están dispuestas a hablar sobre qué compañía usan para administrar sus ahorros e inversiones. Si bien no necesita conocer los detalles de su situación financiera, hay muchas preguntas que pueden responder.
Pregunte cuál es la tasa promedio de rendimiento, así como qué tipo de tarifas se requieren para pagar. La comunicación también es importante. Una empresa de servicios de inversión que no devuelve llamadas telefónicas puede poner al inversor nervioso.
Hay dos tipos básicos de empresas de servicios de inversión. El primero es una empresa sin cargo. No le cobran una tarifa por adelantado o anual, pero le cobran un porcentaje con cada transacción. El segundo es un planificador basado en tarifas. Estas empresas le cobran una cantidad específica para administrar su dinero.
Para la mayoría de las personas, el planificador basado en tarifas hace el mayorsentido. Si bien la idea de que solo se le cobre una tarifa cuando mueve su dinero es atractiva, es importante darse cuenta de que la empresa de inversión puede mover su dinero bastante. Con un planificador basado en tarifas, sabe exactamente lo que se le cobrará.
Una vez que haya seleccionado la compañía de servicios de inversión que cree que satisfará mejor sus necesidades, su trabajo no ha terminado. Para mantenerse al día sobre su situación financiera, es importante leer sus declaraciones regularmente. Cuando el mercado es volátil, puede ser tentador dejar que esas declaraciones se acumulen. Debe leer las declaraciones en buenos tiempos y en malos, para que esté familiarizado con el producto que posee y sabe cómo están progresando sus inversiones.