¿Qué son los fondos compensados?

Los fondos aprobados generalmente se identifican como efectivo, cheques u otros instrumentos financieros que se han depositado en una cuenta bancaria o de inversión, y que la institución ha autorizado para su uso. Dependiendo de las regulaciones que rigen los depósitos con la jurisdicción, así como de las prácticas estándar de la institución financiera, los fondos depositados pueden estar disponibles de inmediato para el titular de la cuenta, o retenerse en un modo pendiente por un tiempo específico. Las instituciones financieras son responsables de seguir las pautas federales con respecto a la disponibilidad de depósitos y desarrollar sus procedimientos internos relacionados con los fondos compensados ​​de una manera que cumpla con las regulaciones federales.

En la actualidad, en muchos bancos, el efectivo y los cheques emitidos por un monto determinado se registran primero como una nota de crédito en la cuenta. Esto ayuda efectivamente al sistema interno a realizar un seguimiento de las publicaciones que se aplicarán en breve a una cuenta determinada. Si el cliente realiza un depósito antes de una hora establecida del día, la nota de crédito se emite y fecha con la misma fecha calendario y se borra en algún momento durante las horas de la tarde. Esto significa que los fondos compensados ​​estarán disponibles el siguiente día hábil.

En general, muchos bancos hoy exigen que los depósitos se realicen antes de la una o las dos de la tarde, para poder registrarlos y liquidarlos el mismo día. Cualquier depósito realizado más tarde en la tarde se fechará como el siguiente día hábil y se autorizará para su uso en la tarde de esa fecha. Esto significará que un depósito realizado alrededor de las tres de la tarde del lunes no estará disponible para el uso del cliente hasta el miércoles por la mañana. Comprender la política del banco sobre los fondos compensados ​​es esencial para evitar problemas que surjan con la cuenta.

Los bancos pueden requerir de tres a cinco días hábiles para que los fondos estén disponibles para su retiro. Este suele ser el caso cuando se emite un cheque en un banco fuera del país, o si ocurren otras circunstancias atenuantes que retrasan la confirmación del valor del instrumento financiero por parte del banco. Con algunos bancos, los cheques por grandes cantidades de dinero que se extraen de cuentas no comerciales también se incluirán en este rango de autorización de tres a cinco días. Los fondos aprobados están disponibles solo cuando el banco tiene confirmación de que el cheque será honrado. Los retrasos de este tipo a menudo se pueden evitar haciendo uso de transferencias electrónicas, que transfieren fondos directamente desde la cuenta bancaria del pagador a la cuenta designada del beneficiario. A menudo, estos fondos están disponibles de inmediato, o al menos más tarde el mismo día.