¿Cuáles son los requisitos de reserva?
Los requisitos de reserva se refieren a la cantidad de dinero que una institución financiera como un banco debe mantener en reserva contra depósitos y pagarés hechos por los clientes de la institución. Algunas veces referidas como reservas requeridas , este monto de los fondos que deben mantenerse en reserva variará, dependiendo de los requisitos establecidos por la agencia gubernamental responsable de supervisar y regular la actividad de los bancos dentro de una nación en particular. La idea detrás de los requisitos de reserva es aumentar las posibilidades de que los bancos permanezcan financieramente estables, incluso cuando la economía general experimenta algún tipo de recesión prolongada.
En términos de mantener los fondos disponibles, los requisitos de reserva pueden mantenerse físicamente en la bóveda del banco o sucursal local, o en la ubicación más cercana de un banco central o federal operado por el gobierno nacional. Cuando esos fondos se mantienen en el banco nacional, se asignan a instituciones financieras específicas y se puede recurrir a ellos cuando sea necesario. Si bien hay casos en que los gobiernos cambian los requisitos de reserva de vez en cuando, esos montos mínimos generalmente permanecen constantes de un año a otro.
Hay naciones en las que los requisitos de reserva se utilizan como una herramienta financiera para ayudar a estabilizar la economía general. Por ejemplo, el banco central de un gobierno puede cambiar las reservas requeridas en respuesta a una situación económica como la recesión o la inflación. Antes de hacer cualquier cambio en las reservas, los economistas generalmente observan de cerca el resultado más probable de implementar el cambio, tanto en términos de cómo afectará a las diferentes industrias y a sus consumidores, como de lo que haría el movimiento a la liquidez de los bancos que operan en esa nación Esto significa que los gobiernos tienden a ser lentos en hacer cambios a los requisitos de reserva hasta que esté claro que hacerlo tendrá el efecto deseado.
Los requisitos de reserva reales para un banco o institución financiera dada a menudo variarán, según la cantidad de depósitos mantenidos por esa institución. Muchas naciones determinan la cantidad de requisitos en función de lo que se conoce como una relación de reserva . Esto simplemente significa que el banco debe mantener requisitos de reserva que sean al menos un porcentaje específico por encima del monto total de los depósitos de la transacción, depósitos a plazo cero y cualquier otro tipo de depósitos que puedan aplicarse.
Por ejemplo, si un cliente deposita un total de $ 200 dólares estadounidenses (USD) en un banco determinado, ese banco puede extender un préstamo por un monto de $ 180 USD. Esta estrategia simple contribuye en gran medida a mantener la liquidez de los bancos en todo momento, ya que la institución no puede emitir préstamos por más de la cantidad total de fondos disponibles para esa institución. Hacerlo significa que incluso si algunos deudores no cumplen con esos préstamos, es probable que la institución permanezca estable, y los depositantes pueden confiar en que su dinero está seguro y accesible en cualquier momento.