Wat zijn reservevereisten?
Reservevereisten hebben betrekking op de hoeveelheid geld die een financiële instelling zoals een bank in reserve moet houden tegen deposito's en bankbiljetten van klanten van de instelling. Soms aangeduid als verplichte reserves , zal dit bedrag van de fondsen die in reserve moeten worden gehouden, variëren, afhankelijk van de vereisten die zijn ingesteld door de overheidsinstantie die verantwoordelijk is voor het toezicht op en de regulering van de activiteit van banken binnen een bepaald land. Het idee achter reserveverplichtingen is om de kansen te vergroten dat banken financieel stabiel blijven, zelfs wanneer de algemene economie een soort langdurige neergang ervaart.
Wat betreft het aanhouden van fondsen, kunnen reserveverplichtingen fysiek worden bewaard in de kluis van de lokale bank of het filiaal, of in de dichtstbijzijnde locatie van een centrale of federale bank die wordt beheerd door de nationale overheid. Wanneer deze fondsen worden aangehouden bij de nationale bank, zijn ze bestemd voor specifieke financiële instellingen en kunnen ze worden gebruikt wanneer en wanneer dat nodig is. Hoewel er gevallen zijn waarin regeringen van tijd tot tijd de reserveverplichtingen wijzigen, blijven die minimumbedragen doorgaans van jaar tot jaar constant.
Er zijn landen waar reserveverplichtingen worden gebruikt als een financieel instrument om de algemene economie te stabiliseren. De centrale bank van een overheid kan bijvoorbeeld de vereiste reserves verschuiven als reactie op een economische situatie zoals recessie of inflatie. Voordat ze de reserves wijzigen, kijken economen meestal goed naar de meest waarschijnlijke uitkomst van de verschuiving, zowel in termen van hoe deze de verschillende industrieën en hun consumenten zal beïnvloeden, als wat de beweging zou doen aan de liquiditeit van de banken die actief zijn in die natie. Dit betekent dat regeringen de neiging hebben langzaam wijzigingen aan te brengen in reserveverplichtingen totdat duidelijk is dat dit het gewenste effect zal hebben.
De werkelijke reserveverplichtingen voor een bepaalde bank of financiële instelling zullen vaak variëren, op basis van het bedrag aan deposito's dat door die instelling wordt aangehouden. Veel landen bepalen het aantal vereisten op basis van wat bekend staat als een reserveverhouding . Dit betekent simpelweg dat de bank reservevereisten moet aanhouden die ten minste een specifiek percentage boven het totale bedrag van de transactiestortingen, nul op termijndeposito's en alle andere soorten deposito's die van toepassing zijn, moeten hebben.
Als een klant bijvoorbeeld in totaal $ 200 US Dollars (USD) in een bepaalde bank stort, kan die bank een lening van $ 180 USD verstrekken. Deze eenvoudige strategie helpt de banken te allen tijde liquide te houden, aangezien de instelling geen leningen kan schrijven voor meer dan het totale bedrag dat voor die instelling beschikbaar is. Dit betekent dat zelfs als sommige debiteuren in gebreke blijven met die leningen, de instelling waarschijnlijk stabiel zal blijven en deposanten erop kunnen vertrouwen dat hun geld op elk moment veilig en toegankelijk is.