¿Qué es un prestatario de conducto?
Los prestatarios de conducto son esencialmente personas físicas o jurídicas que asumen deudas para garantizar un préstamo a un tercero. Esencialmente, el prestatario del conducto funciona como prestamista del tercero, y normalmente obtiene una ganancia por el esfuerzo. Al asumir la deuda y proporcionar un préstamo de valores a los clientes que no cumplen con los requisitos de crédito de la institución de crédito de origen, el prestatario del conducto asume la responsabilidad total del reembolso del préstamo original.
El concepto de un prestatario de conducto puede ilustrarse al ver el proceso como un intermediario entre una entidad que necesita un préstamo y un prestamista que se dedica a otorgar préstamos. Cuando los factores hacen imposible que el prestatario obtenga el préstamo directamente, el prestatario del conducto puede intervenir para funcionar como la tubería o conducto entre las dos partes. A cambio de asegurar el préstamo, el prestatario del conducto negociará con su cliente los términos y condiciones que sean aceptables tanto para el prestatario del conducto como para el receptor del préstamo. Esto generalmente significa que el cliente del prestatario del conducto pagará una tasa de interés más alta. Sin embargo, si el cliente carece de las credenciales para garantizar un préstamo sin el uso de un prestatario de conducto, este puede ser visto como el medio más eficiente para obtener el préstamo.
Cabe señalar que el prestatario del conducto tiene plena responsabilidad con el prestamista original por el reembolso del préstamo. Incluso si el cliente del prestatario del conducto incumple, el prestatario sigue siendo responsable de realizar los pagos del préstamo original de acuerdo con los términos y condiciones. Por supuesto, el prestatario del conducto puede optar por utilizar medios legales para recuperar todo o parte del saldo adeudado. Sin embargo, los pagos al prestamista originario deben continuar durante este proceso de cobranza.
Si bien la utilización de un prestatario de conducto es común, la opción no debe emplearse hasta que se hayan investigado todos los demás medios legítimos para obtener un préstamo. Si bien la tasa de interés cobrada por un prestatario de conducto puede ser competitiva con las tasas obtenidas de las compañías de préstamos de alto riesgo, este no es siempre el caso. Cualquier persona o entidad que desee pedir prestado fondos debe investigar todas las opciones a fondo antes de hacer una solicitud final a un prestatario de conducto.