Was ist ein Conduit-Kreditnehmer?
Bei Conduit-Kreditnehmern handelt es sich im Wesentlichen um natürliche oder juristische Personen, die Schulden aufnehmen, um einen Kredit für einen Dritten abzusichern. Im Wesentlichen fungiert der Conduit-Kreditnehmer als Kreditgeber für den Dritten und erzielt normalerweise einen Gewinn für den Aufwand. Durch die Übernahme von Schulden und die Gewährung eines Wertpapierdarlehens an Kunden, die die Kreditanforderungen des Kreditgebers nicht erfüllen, übernimmt der Conduit-Kreditnehmer die volle Verantwortung für die Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens.
Das Konzept eines Conduit-Kreditnehmers lässt sich veranschaulichen, indem der Prozess als Vermittler zwischen einem Unternehmen, das einen Kredit benötigt, und einem Kreditgeber betrachtet wird, der Kredite vergibt. Wenn der Darlehensnehmer aufgrund von Faktoren nicht in der Lage ist, das Darlehen direkt abzusichern, kann der Conduit-Darlehensnehmer als Pipeline oder Conduit zwischen den beiden Parteien fungieren. Im Gegenzug zur Besicherung des Kredits handelt der Conduit-Kreditnehmer mit seinem Kunden Bedingungen aus, die sowohl für den Conduit-Kreditnehmer als auch für den Empfänger des Kredits akzeptabel sind. Dies bedeutet in der Regel, dass der Kunde des Conduit-Kreditnehmers einen höheren Zinssatz zahlt. Fehlen dem Kunden jedoch die Berechtigungsnachweise, um einen Kredit ohne die Verwendung eines Conduit-Kreditnehmers zu sichern, kann dies als das effizienteste Mittel zur Erlangung des Kredits angesehen werden.
Es ist zu beachten, dass der Conduit-Kreditnehmer gegenüber dem ursprünglichen Kreditgeber die volle Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits trägt. Auch wenn der Kunde des Conduit-Kreditnehmers in Verzug gerät, haftet der Kreditnehmer weiterhin für die Zahlung des ursprünglichen Kredits gemäß den allgemeinen Geschäftsbedingungen. Selbstverständlich kann der Conduit-Darlehensnehmer die Möglichkeit wählen, den verbleibenden Restbetrag ganz oder teilweise mit legalen Mitteln einzuziehen. Die Zahlungen an den ursprünglichen Kreditgeber müssen jedoch während dieses Inkassoprozesses fortgesetzt werden.
Die Inanspruchnahme eines Conduit-Kreditnehmers ist zwar üblich, die Option sollte jedoch erst dann in Anspruch genommen werden, wenn alle anderen legitimen Mittel zur Erlangung eines Kredits untersucht wurden. Obwohl der von einem Conduit-Kreditnehmer berechnete Zinssatz möglicherweise mit den Zinssätzen von Risikokreditunternehmen konkurriert, ist dies nicht immer der Fall. Jede natürliche oder juristische Person, die einen Kredit aufnehmen möchte, sollte alle Optionen gründlich prüfen, bevor sie einen endgültigen Antrag an einen Conduit-Kreditnehmer stellt.