¿Qué es una tabla de calificación crediticia?
Un cuadro de calificación crediticia es un cuadro que proporciona una visión general gráfica de lo que constituye un puntaje de crédito excelente, bueno, justo o deficiente. En lugar de mostrar todos los puntajes de crédito posibles, un cuadro de calificación de crédito generalmente solo ilustrará los puntajes de crédito que se encuentran entre dos valores; por ejemplo, un puntaje de crédito entre 600 y 700 podría considerarse "bueno". Desafortunadamente, no existe un cuadro estándar para las calificaciones crediticias; lo que un prestamista considera un buen puntaje de crédito solo puede ser considerado un puntaje de crédito justo por otro prestamista.
Los puntajes de crédito se basan en informes de crédito compilados por tres agencias de crédito diferentes; El puntaje también puede denominarse puntaje FICO®. Cada una de las agencias de crédito puede determinar un puntaje diferente, pero generalmente son relativamente comparables y están dentro de 20 o 30 puntos entre sí. Aunque un consumidor tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres oficinas cada año, generalmente hay una pequeña tarifa asociada con la recepción del puntaje de crédito. Sin embargo, es una buena idea hacerlo, ya que el consumidor puede mirar una tabla de calificación crediticia y ver dónde cae el puntaje.
Por lo general, un cuadro de calificación crediticia se divide en cuatro categorías. Los puntajes de crédito caen entre 300 y 850, de lo peor a lo mejor. En general, un puntaje de crédito de 300 a 500 se considera muy pobre, de 500 a 600 puede ser de malo a regular, de 600 a aproximadamente 720 se considera bueno, y cualquier valor superior a 720 se considera excelente. Una vez más, estos números son simplemente una estimación aproximada de los que se pueden encontrar en un gráfico de calificación crediticia: los gráficos pueden diferir según la fuente, y no hay un estándar disponible.
Si bien es una buena idea consultar un cuadro de calificación crediticia para determinar dónde cae el puntaje crediticio de una persona en un sentido general, es una mejor idea conocer el puntaje crediticio exacto, realizar un seguimiento y trabajar duro para mejorarlo. La calificación crediticia se compone de una combinación de la deuda del consumidor, el historial de pagos, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito que utiliza y las nuevas deudas adquiridas, por lo que es importante hacer un seguimiento de todo esto. Los propietarios, los empleadores, los prestamistas, las compañías de seguros y otros pueden verificar el informe de crédito del consumidor, y verán el puntaje real, no un cuadro de calificación crediticia.