Co to jest karta oceny zdolności kredytowej?

Wykres oceny zdolności kredytowej to ogólny przegląd graficzny tego, co stanowi doskonałą, dobrą, uczciwą lub słabą zdolność kredytową. Zamiast przedstawiać wszystkie możliwe oceny wiarygodności kredytowej, tabela oceny wiarygodności kredytowej na ogół zilustruje oceny wiarygodności kredytowej mieszczące się między dwiema wartościami; na przykład ocena kredytowa od 600 do 700 może być uznana za „dobrą”. Niestety nie ma standardowego wykresu dla ratingów kredytowych; to, co jeden pożyczkodawca uważa za dobrą ocenę wiarygodności kredytowej, może być uznane przez innego kredytodawcę za uczciwą ocenę wiarygodności kredytowej.

Oceny kredytowe oparte są na raportach kredytowych opracowanych przez trzy różne biura kredytowe; wynik może być również nazywany wynikiem FICO®. Każdy z biur kredytowych może ustalić inny wynik, ale zazwyczaj są one względnie porównywalne i mieszczą się w granicach 20 lub 30 punktów. Chociaż konsument ma prawo do bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z trzech biur każdego roku, zazwyczaj uzyskanie niewielkiej opłaty kredytowej jest zwykle niewielkie. Jest to jednak dobry pomysł, ponieważ konsument może następnie spojrzeć na tabelę oceny wiarygodności kredytowej i zobaczyć, gdzie spada wynik.

Zazwyczaj wykres oceny zdolności kredytowej dzieli się na cztery kategorie. Oceny kredytowe mieszczą się w przedziale od 300 do 850, od najgorszego do najlepszego. Zasadniczo ocena kredytowa od 300 do 500 jest uważana za bardzo słabą, od 500 do 600 może być zła do uczciwej, od 600 do około 720 jest uważana za dobrą, a wszystko powyżej 720 za doskonałą. Ponownie, liczby te są jedynie przybliżonymi szacunkami tych, które można znaleźć na wykresie oceny wiarygodności kredytowej - wykresy mogą się różnić w zależności od źródła i nie ma dostępnego standardu.

Chociaż dobrym pomysłem jest sprawdzenie tabeli oceny wiarygodności kredytowej, aby ustalić, gdzie spada zdolność kredytowa danej osoby, lepiej jest znać dokładną ocenę zdolności kredytowej, śledzić ją i ciężko pracować, aby ją poprawić. Ocena wiarygodności kredytowej składa się z kombinacji długu konsumenta, historii płatności, długości historii kredytowej, rodzajów kredytu, z którego korzysta, i nowego nabytego długu, dlatego ważne jest, aby śledzić wszystkie z nich. Właściciele, pracodawcy, pożyczkodawcy, firmy ubezpieczeniowe i inni mogą sprawdzić raport kredytowy konsumenta i będą patrzeć na faktyczny wynik, a nie na tabelę oceny zdolności kredytowej.