¿Qué es una anualidad flexible?
Una cuenta de jubilación es un método extremadamente popular que las personas usan para ahorrar dinero para sus últimos años. Una anualidad flexible es una cuenta de jubilación que generalmente permite a las personas determinar cómo reciben los pagos al momento de la jubilación. Los métodos para depositar dinero en la cuenta son similares a otros requisitos; los depósitos periódicos ingresan a una cuenta para ganar intereses hasta la fecha de retiro. Sin embargo, existen dos diferencias importantes con una anualidad flexible y otras cuentas de jubilación. Primero, no se establece la edad de jubilación, lo que permite al individuo seleccionar cuándo realizar los pagos, y segundo, un individuo puede seleccionar una suma global o pagos anuales fijos.
Las instituciones financieras son las empresas más comunes que venden anualidades flexibles y crean cuentas de jubilación para individuos. La cuenta generalmente requiere depósitos de los usuarios en períodos de tiempo específicos. Por lo general, entran en un grupo que la institución financiera utiliza para comprar acciones y bonos. El propósito de este dinero acumulado es ganar intereses para cada cuenta de jubilación individual, aumentando así el monto de la anualidad flexible para el usuario final. Las regulaciones estrictas aseguran que las instituciones financieras manejen el dinero de cada individuo adecuadamente.
Al establecer una anualidad flexible, las personas generalmente pueden establecer la fecha de jubilación para retirar fondos. Este es un cambio importante de una cuenta de jubilación estándar que requiere retiros cuando el individuo llega a cierta edad. Por ejemplo, las cuentas de jubilación estándar pueden requerir pagos de retiro inmediatos cuando el titular de la cuenta llega a los 70 años. Sin embargo, una anualidad flexible permite a las personas establecer la edad que más les convenga, como 65, 68 o 72, dependiendo del titular de la cuenta preferencias Esto garantiza que las personas puedan jubilarse cuando lo elijan y no cuando el gobierno se lo indique.
La otra gran diferencia entre una cuenta de jubilación estándar y una anualidad flexible es el método de pago. Las cuentas de jubilación estándar tienden a tener pagos anuales fijos como parte del plan de pago para los titulares de cuentas. Sin embargo, una anualidad flexible permite que un individuo seleccione un método de pago que sea una suma global, pagos periódicos o pagos regulares a intervalos fijos. Esto proporciona a las personas opciones para crear jubilaciones planificadas mediante el uso de fondos de una manera particular. En resumen, la porción flexible de la anualidad permite más libertad para el titular de la cuenta durante la jubilación.
Una anualidad flexible no es completamente gratuita en términos de uso y configuración. El gobierno puede imponer restricciones en la cuenta, como impuestos o tarifas sobre retiros anticipados de jubilación. Esto evita que las personas obtengan una ventaja fiscal a corto plazo al usar estas cuentas. La institución financiera también puede cobrar tarifas por esta cuenta dependiendo de la institución.