¿Qué es una anualidad inmediata?

Una anualidad inmediata es una política de inversión que generalmente se compra a una compañía de seguros. Las anualidades inmediatas se usan comúnmente como inversiones de jubilación y se compran con una suma global. La anualidad inmediata proporciona ingresos regulares que deben continuar por el resto de la vida o por un período de tiempo que el titular de la póliza selecciona.

La anualidad inmediata también se conoce a veces como una anualidad inmediata de prima única . El ingreso debe comenzar dentro de un año a partir de la fecha de compra. Hay una variedad de diferentes opciones disponibles para usted al comprar una anualidad inmediata. Puede decidir si desea un período de pagos establecido o una vida útil de los pagos. También puede decidir si los pagos son únicamente para la persona que posee la póliza o también para una persona secundaria, como un cónyuge.

Hay una serie de factores a considerar al comprar una inversión de anualidad inmediata. El pago mínimo requerido para la inversión generalmente es de alrededor de 10,000 dólares estadounidenses (USD). La inversión puede ser deducible de impuestos, pero también puede ser una contribución no sujeta a impuestos dependiendo del tipo de inversión que requiera.

Cuando compra una anualidad inmediata, los pagos mensuales no variarán durante la vida útil de la inversión. Las tasas de interés de la inversión también se mantendrán iguales durante la vida del asegurado o de la inversión. La compañía de seguros que emite la póliza garantizará que las tarifas y el pago de la póliza nunca cambien. Los pagos que recibe de una anualidad inmediata dependen de la suma que haya pagado, así como de la tasa de interés actual cuando compró la póliza y el tipo de pago que especifique. Los pagos también varían según la edad de los compradores de la póliza.

Otro punto a recordar es que, si compra su póliza de forma privada, entonces un gran porcentaje del pago mensual estará libre de impuestos. Esto se debe a que el gobierno considera que el pago es un retorno de capital. Solo el porcentaje del dinero considerado ganancias es imponible. Si recibe su anualidad inmediata dentro de una pensión de la compañía, es totalmente imponible.

Una anualidad inmediata es una inversión sólida que ofrece tranquilidad para el futuro. No está disponible en todas las compañías de seguros y es específico del Estado de EE. UU. Siempre debe consultar con un asesor financiero y asegurarse de darse una vuelta por las mejores cotizaciones de pólizas antes de la compra.