Wat is een onmiddellijke lijfrente?
Een onmiddellijke lijfrente is een beleggingsbeleid dat meestal wordt gekocht bij een verzekeringsmaatschappij. Onmiddellijke annuïteiten worden gewoonlijk gebruikt als pensioeninvesteringen en gekocht met een eenmalig bedrag. De onmiddellijke lijfrente levert regelmatig inkomen op dat de rest van het leven of gedurende een door de verzekeringnemer gekozen periode moet blijven bestaan.
De onmiddellijke annuïteit wordt ook wel een enkele premium onmiddellijke annuïteit genoemd. De inkomsten moeten binnen een jaar na de datum van aankoop beginnen. Er zijn verschillende opties beschikbaar wanneer u een onmiddellijke annuïteit koopt. U kunt beslissen of u een vaste betalingsperiode of een levensduur van betalingen wilt. U kunt ook beslissen of de betalingen uitsluitend zijn voor de persoon die de polis heeft of ook voor een secundaire persoon, zoals een echtgenoot.
Er zijn een aantal factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij de aankoop van een directe annuïtaire investering. De minimale vereiste betaling voor de investering is meestal ongeveer 10.000 US dollar (USD). De investering kan fiscaal aftrekbaar zijn, maar het kan ook een niet-belastbare bijdrage zijn, afhankelijk van het type investering dat u nodig heeft.
Wanneer u een onmiddellijke annuïteit koopt, zullen de maandelijkse terugbetalingen niet variëren gedurende de levensduur van de investering. De rentetarieven op de belegging zullen ook hetzelfde blijven voor de levensduur van de verzekeringnemer of de belegging. De verzekeringsmaatschappij die de polis uitgeeft, garandeert dat de tarieven en de uitbetaling van de polis nooit zullen veranderen. De betalingen die u van een onmiddellijke rente ontvangt, zijn afhankelijk van het bedrag dat u hebt betaald, evenals de huidige rentevoet bij aankoop van het beleid en het type uitbetaling dat u opgeeft. Betalingen variëren ook afhankelijk van de leeftijd van de kopers van de polis.
Een ander punt om te onthouden is dat, als u uw beleid privé koopt, een groot percentage van de maandelijkse uitbetaling belastingvrij is. Dit komt omdat de overheid de uitbetaling beschouwt als een terugkeer van kapitaal. Alleen het percentage van het overwogen geld is belastbaar. Als u uw onmiddellijke lijfrente ontvangt binnen een bedrijfspensioen, is deze volledig belastbaar.
Een onmiddellijke rente is een goede investering die gemoedsrust biedt voor de toekomst. Het is niet verkrijgbaar bij alle verzekeringsmaatschappijen en is specifiek voor de Amerikaanse staat. Neem altijd contact op met een financieel adviseur en zorg ervoor dat u rondkijkt naar de beste beleidsoffertes voor aankoop.