¿Qué se considera una buena calificación crediticia?
Una buena calificación crediticia se puede determinar a través de una variedad de factores. Su historial crediticio comprobado, su relación de deuda a ingresos actual y su monto de deuda incobrable (deuda de tarjeta de crédito no garantizada, préstamos para automóviles, etc.) se pueden comparar con su monto de deuda buena (préstamos para la vivienda). Las personas con una buena calificación crediticia generalmente califican para tasas preferenciales en préstamos, esencialmente la tasa estándar. Las personas con una excelente calificación crediticia pueden calificar para préstamos con una tasa de interés inferior a la principal.
Los prestamistas pueden evaluar lo que constituye una buena calificación crediticia de manera diferente. De hecho, definirlo es flexible hasta cierto punto y algunos prestamistas pueden estar interesados en aspectos específicos de su puntaje, más que en otros aspectos. Puede preguntar a los prestamistas qué aspectos de su puntaje de crédito son más importantes.
Dado que existe flexibilidad en lo que se considera una buena calificación crediticia, obtendrá diferentes respuestas de diferentes personas sobre lo que es una calificación "buena" u "óptima". El gurú financiero Suze Orman sugiere que una calificación realmente de primer nivel debe ser al menos un puntaje de 720 Fair Isaac Company (FICO), un método de calificación desarrollado por la agencia de monitoreo de crédito Experian. Orman también ha declarado, de manera conflictiva, que un puntaje superior a 690 es bueno y generalmente se requiere para obtener mejores tasas de préstamo.
En realidad, algunas agencias como Fannie Mae consideran que 620 es bueno, y este número probablemente le dará una tasa preferencial. Por otro lado, algunas fuentes, como el programa de PBS Frontline, han sugerido que 770 es el puntaje de crédito óptimo. La mayoría de las compañías dicen que necesita al menos 650-690 para tener una buena calificación crediticia. Una calificación crediticia óptima siempre se considera superior a 700, y generalmente a mediados de los 700.
Dado que existen numerosas interpretaciones de lo que puede ser un buen puntaje crediticio, una de las cosas que los consumidores deben hacer es darse una vuelta, especialmente cuando su calificación crediticia está flotando en los primeros 600. En algunos casos, esta calificación crediticia lo calificará para tasas de interés más bajas. Otros bancos y prestamistas no están impresionados por este puntaje. Si tiene una calificación buena o mejor que buena, realmente puede ser un ahorro de dinero descubrir qué prestamistas pueden ofrecerle las mejores ofertas.
Cuando sepa que tiene una buena calificación crediticia, o cree que la tiene, pregunte a los prestamistas qué puntaje consideran que es bueno. Prácticamente todos los prestamistas tienen una fórmula para calcular las tasas de interés en función de su definición de calificaciones buenas y malas. Cuando sepa qué número considera cada prestamista como un bien, puede tomar decisiones sobre los lugares para solicitar mejor el crédito.
Si su calificación es inferior a 600, puede ser considerado en riesgo como prestatario. No tener una buena calificación crediticia generalmente significa pagar tasas de interés más altas. Cuando pueda, intente mejorar su calificación crediticia haciendo los pagos a tiempo, pagando las tarjetas de crédito y reduciendo su relación deuda / ingresos. También trate de evitar acumular más deudas incobrables, ya que esto puede disminuir aún más su calificación crediticia. Solicitar un nuevo crédito, especialmente de la variedad de tarjetas de crédito, también puede disminuir una calificación.