Co uważa się za dobrą zdolność kredytową?
Dobry rating kredytowy można ustalić na podstawie różnych czynników. Udokumentowaną historię kredytową, bieżący stosunek zadłużenia do dochodu oraz kwotę nieściągalnych długów (niezabezpieczone zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczki samochodowe itp.) Można porównać do kwoty zadłużenia (pożyczki mieszkaniowe). Osoby o dobrej zdolności kredytowej na ogół kwalifikują się do uzyskania podstawowych stawek pożyczek, zasadniczo stawki standardowej. Osoby o doskonałej zdolności kredytowej mogą kwalifikować się do pożyczek o oprocentowaniu niższym niż główna.
Kredytodawcy mogą inaczej oceniać, co stanowi dobry rating kredytowy. W rzeczywistości zdefiniowanie go jest do pewnego stopnia elastyczne, a niektórzy kredytodawcy mogą być bardziej zainteresowani konkretnymi aspektami twojego wyniku niż bardziej. Możesz zapytać kredytodawców, jakie aspekty Twojej zdolności kredytowej są najważniejsze.
Ponieważ istnieje elastyczność w tym, co uważa się za dobry rating kredytowy, różne osoby otrzymają różne odpowiedzi na temat tego, co jest „dobrym” lub „optymalnym” wynikiem. Finansowy guru, Suze Orman, sugeruje, że naprawdę najwyższy rating musi wynosić co najmniej 720 Fair Isaac Company (FICO), metodę punktacji opracowaną przez agencję monitorującą kredyty Experian. Orman stwierdził również w sprzeczny sposób, że wynik powyżej 690 jest dobry i ogólnie wymagany do uzyskania lepszych stóp procentowych.
W rzeczywistości niektóre agencje, takie jak Fannie Mae, uważają, że wartość 620 jest dobra, a liczba ta prawdopodobnie zapewni Ci najlepszą stawkę. Z drugiej strony niektóre źródła, takie jak PBS, Frontline sugerują, że 770 to optymalna ocena wiarygodności kredytowej. Większość firm twierdzi, że potrzebujesz co najmniej 650-690, aby mieć dobrą zdolność kredytową. Optymalny rating kredytowy jest zawsze uważany za ponad 700, a zwykle w połowie 700 roku.
Ponieważ istnieje wiele interpretacji tego, jak dobry może być wynik kredytowy, jedną z rzeczy, które powinni zrobić konsumenci, jest rozglądanie się, szczególnie gdy ich zdolność kredytowa waha się w pierwszej setce. W niektórych przypadkach ten rating kredytowy kwalifikuje Cię do niższych stóp procentowych. Wynik ten nie jest pod wrażeniem dla innych banków i kredytodawców. Jeśli masz ocenę dobrą lub lepszą niż dobrą, naprawdę może być oszczędność pieniędzy, aby dowiedzieć się, którzy pożyczkodawcy prawdopodobnie oferują najlepsze oferty.
Jeśli wiesz, że masz dobrą zdolność kredytową, lub uważasz, że tak, zapytaj pożyczkodawców, jaką ocenę uważają za dobrą. Praktycznie wszyscy pożyczkodawcy mają wzór do obliczania stóp procentowych na podstawie ich definicji dobrych i złych ocen. Kiedy wiesz, jaki numer uważa każdy kredytodawca za dobry, możesz podjąć decyzję dotyczącą miejsc, w których najlepiej ubiegać się o kredyt.
Jeśli twoja ocena jest niższa niż 600, możesz zostać uznany za zagrożonego jako pożyczkobiorca. Brak dobrej zdolności kredytowej zwykle oznacza płacenie wyższych stóp procentowych. Kiedy możesz, spróbuj poprawić swoją zdolność kredytową, dokonując płatności na czas, spłacając karty kredytowe i zmniejszając stosunek zadłużenia do dochodu. Staraj się również unikać gromadzenia większej ilości nieściągalnych długów, ponieważ może to dodatkowo obniżyć Twoją zdolność kredytową. Ubieganie się o nowy kredyt, zwłaszcza odmiany kart kredytowych, może również obniżyć ocenę.