Qu'est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit?
Une bonne cote de crédit peut être déterminée à l'aide de divers facteurs. Vos antécédents de crédit prouvés, votre ratio dette / revenu actuel et votre montant de créance irrécouvrable (dette de carte de crédit non garantie, prêts auto, etc.) peuvent être comparés à votre montant de bonne dette (prêts immobiliers). Les personnes ayant une bonne cote de crédit ont généralement droit à des taux préférentiels sous forme de prêts, essentiellement les taux standard. Les personnes ayant une excellente cote de crédit peuvent prétendre à des prêts dont le taux d’intérêt est inférieur au taux préférentiel.
Les prêteurs peuvent évaluer différemment ce qui constitue une bonne cote de crédit. En fait, la définition est flexible dans une certaine mesure et certains prêteurs peuvent être intéressés par des aspects spécifiques de votre score, plus que par d’autres. Vous pouvez demander aux prêteurs quels aspects de votre pointage de crédit sont les plus importants.
Étant donné qu'il existe une flexibilité dans ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit, différentes personnes vous donneront des réponses différentes sur ce qui est un «bon» ou un «optimal». Le gourou financier Suze Orman suggère qu'une note de premier ordre doit être au minimum un score de 720 Fair Isaac Company (FICO), une méthode de notation développée par l'agence de surveillance du crédit Experian. Orman a également déclaré, de manière contradictoire, qu’une note supérieure à 690 est bonne et généralement nécessaire pour obtenir de meilleurs taux de prêt.
En fait, certaines agences comme Fannie Mae considèrent que 620 est bon et que ce nombre vous rapportera probablement un taux préférentiel. D’autre part, certaines sources, comme l’émission PBS Frontline, ont suggéré que le pointage de crédit optimal était de 770. La plupart des entreprises disent qu'il faut au moins 650-690 pour avoir une bonne cote de crédit. Une cote de crédit optimale est toujours considérée comme supérieure à 700, et se situe généralement au milieu des 700.
Étant donné qu’il existe de nombreuses interprétations de ce qu’est une bonne cote de crédit, l’une des choses que les consommateurs devraient faire est de magasiner, en particulier lorsque leur cote de crédit se situe dans les 600 premiers. Dans certains cas, cette cote de crédit vous qualifiera pour des taux d’intérêt plus bas. Les autres banques et prêteurs ne sont pas impressionnés par ce score. Si vous avez une bonne ou une bonne note, cela peut vraiment vous faire économiser de l'argent de savoir quels prêteurs sont susceptibles de vous proposer les meilleures offres.
Lorsque vous savez que vous avez une bonne cote de crédit, ou que vous pensez le faire, demandez aux prêteurs quelle note ils jugent bonne. Pratiquement tous les prêteurs disposent d'une formule pour calculer les taux d'intérêt en fonction de leur définition des bonnes et des mauvaises notes. Lorsque vous savez quel est le nombre que chaque prêteur considère comme un bien, vous pouvez prendre des décisions quant aux endroits où demander le meilleur crédit.
Si votre cote est inférieure à 600, vous pouvez être considéré à risque en tant qu'emprunteur. Ne pas avoir une bonne cote de crédit signifie généralement payer des taux d’intérêt plus élevés. Lorsque vous le pouvez, essayez d’améliorer votre cote de crédit en effectuant des paiements à temps, en remboursant vos cartes de crédit et en réduisant votre ratio d’endettement. Essayez également d'éviter d'accumuler davantage de créances irrécouvrables, car cela pourrait réduire davantage votre cote de crédit. Demander un nouveau crédit, en particulier pour les cartes de crédit, peut également réduire une note.