¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es un sistema de reducción de deuda que permite a los consumidores combinar sus diversas deudas no garantizadas en un solo pago. En lugar de enviar pagos en seis o siete tarjetas de crédito bancarias y de tiendas, por ejemplo, haría un pago a la compañía de consolidación de deudas y esa compañía luego dispersaría los fondos por usted.
Este sistema de administración de dinero puede ser extremadamente ventajoso para el consumidor, ya que la compañía de consolidación de deudas generalmente negociará una tasa de interés reducida, un saldo reducido, un pago mensual más bajo, eliminará las tarifas atrasadas y establecerá un plazo cuando la deuda se pagará en su totalidad . Esto puede ahorrar al consumidor grandes sumas de dinero a largo plazo. Un sistema de gestión financiera como este es muy superior a pagar los mínimos en una tarjeta de crédito todos los meses y observar cómo el saldo continúa creciendo a lo largo de los años. Los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles no están sujetos a consolidación, ya que estos préstamos están garantizados. Los préstamos no garantizados, como las tarjetas de crédito bancarias afiliadas a Visa y MasterCard, y las tarjetas de crédito de los grandes almacenes (Marshall Field, Dayton's, Lord & Taylor, etc.) suelen ser los elementos incluidos en un programa de consolidación de deudas.
Los acreedores consideran que la consolidación de deuda es positiva ya que el consumidor está mostrando un esfuerzo fuerte y de buena fe para asumir la responsabilidad y pagar su deuda. Los acreedores prefieren la consolidación de deuda a la bancarrota ya que los deudores pueden borrar completamente su deuda en una bancarrota del Capítulo 7, o pagar, por ejemplo, 10 centavos por dólar en una bancarrota del Capítulo 13. En cualquier caso, los acreedores de quiebra se quedan con poco o nada del deudor. Si bien una bancarrota permite a los consumidores cancelar su deuda y comenzar de nuevo, también tiende a destruir el historial crediticio de los consumidores. Después de una quiebra, un acreedor tendrá dificultades para establecer el crédito durante casi siete años.
Con una consolidación de deuda, por otro lado, un consumidor puede reducir en gran medida su deuda, combinar múltiples pagos en un solo pago y preservar sus antecedentes crediticios evitando la bancarrota. Hay compañías de consolidación de deuda en casi todas las ciudades y pueblos de los Estados Unidos. Internet también enumera las compañías que están dispuestas a ayudar a los consumidores a comenzar a eliminar sus deudas.