¿Qué es la banca privada global?
La banca privada global es un término que describe una colección de servicios que los bancos internacionales brindan a clientes adinerados. Para aprovechar la banca privada, un individuo debe tener un alto patrimonio neto y un alto nivel de ingresos disponibles. La banca privada global es esencialmente un sistema de gestión de activos, pero ofrece servicios adicionales a los clientes. Por ejemplo, los clientes de banca privada pueden recibir tasas de interés más altas en los depósitos que los clientes comunes.
La banca privada se originó en Europa en el siglo XVII o antes. Los hombres ricos tenían otros compromisos y no deseaban cargar con la cuestión de cómo administrar sus fondos. Confiaron su riqueza a un banquero privado, con quien construyeron una relación cercana. La banca privada ha perdurado como una forma para que las personas adineradas transfieran la responsabilidad de sus cuentas a un administrador responsable. Aunque se ha vuelto menos personalizado, el concepto es el mismo.
La parte "global" de la banca privada global proviene de los mayores rendimientos que los clientes pueden ver de las inversiones en el extranjero. Esto significa que los clientes más ricos tienden a invertir en bancos internacionales. El aumento de los retornos internacionales, junto con las tasas de interés más altas sobre los depósitos, a menudo atraen a los clientes adinerados a pagar las tarifas que el banco cobra por administrar una cuenta bancaria privada.
Además de administrar los activos de los clientes y darles tasas preferenciales, los proveedores de banca privada global ofrecen a sus clientes algunos servicios personalizados. Por ejemplo, los banqueros privados dan algunos consejos financieros sobre inversiones que no manejan directamente, como bienes raíces. También dan consejos a los clientes sobre la presentación de impuestos. También pueden realizar un servicio de conserjería limitado o servicios de cortesía para el cliente. Estos incluyen acciones como localizar inversiones que están más allá del alcance de la cuenta bancaria privada.
Las restricciones sobre qué clientes califican para la banca privada global varían de un banco a otro. Tradicionalmente, el límite mínimo de depósito para clientes de banca privada era de alrededor de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD). Algunos bancos requieren solo $ 10,000 en depósitos; Estos bancos han hecho que la banca privada sea más accesible en respuesta a la mayor distribución de riqueza sustancial. Estos bancos también esperan que el cliente acumule más riqueza y mantenga su cuenta en la misma institución.
La exclusividad de la banca privada se ha visto parcialmente erosionada por la aparición de la gestión del patrimonio. Los dos servicios son similares, pero la gestión del patrimonio es más integral. Ofrece a sus clientes acceso a una gama más amplia de productos y servicios, como un mayor acceso a asesoramiento financiero profesional y servicios de conserjería más amplios que las ofertas tradicionales de banca privada global. Los proveedores de gestión de patrimonio encuentran oportunidades de bienes raíces para sus clientes, yates de corredores para ellos, les ayudan a obtener préstamos para aviones privados e incluso reservan sus reservas de hotel y restaurante. Sin embargo, la banca privada generalmente está restringida a clientes más ricos que la administración de patrimonio.