Co to jest globalna bankowość prywatna?
Globalna bankowość prywatna to termin, który opisuje zbiór usług świadczonych przez międzynarodowe banki bogatym klientom. Aby skorzystać z bankowości prywatnej, osoba musi mieć zarówno wysoką wartość netto, jak i wysoki poziom dochodu do dyspozycji. Globalna bankowość prywatna jest zasadniczo systemem zarządzania aktywami, ale oferuje klientom dodatkowe usługi. Na przykład klienci bankowości prywatnej mogą otrzymywać wyższe oprocentowanie depozytów niż zwykli klienci.
Bankowość prywatna powstała w Europie w XVII wieku lub wcześniej. Bogaci mężczyźni mieli inne zobowiązania i nie chcieli być obciążeni pytaniem, jak zarządzać swoimi funduszami. Swoje bogactwo powierzyli prywatnemu bankierowi, z którym nawiązali bliskie relacje. Bankowość prywatna przetrwała jako sposób na zamożne przekazywanie odpowiedzialności za swoje konta odpowiedzialnemu menedżerowi. Chociaż stał się mniej spersonalizowany, koncepcja jest taka sama.
„Globalna” część globalnej bankowości prywatnej pochodzi ze zwiększonych zwrotów, które klienci widzą z inwestycji zagranicznych. Oznacza to, że zamożniejsi klienci zwykle inwestują w międzynarodowe banki. Zwiększone zwroty międzynarodowe oraz wyższe oprocentowanie depozytów często zachęcają zamożnych klientów do uiszczania opłat pobieranych przez bank za zarządzanie prywatnym rachunkiem bankowym.
Oprócz zarządzania aktywami klientów i przyznawania im preferencyjnych stawek globalni prywatni dostawcy usług bankowych oferują swoim klientom spersonalizowane usługi. Na przykład bankierzy prywatni udzielają porad finansowych na temat inwestycji, których nie obsługują bezpośrednio, takich jak nieruchomości. Doradzają również klientom w zakresie składania podatków. Mogą również wykonywać ograniczone usługi konsjerża lub usługi kurtuazyjne na rzecz klienta. Obejmują one działania takie jak lokalizowanie inwestycji wykraczających poza zakres rachunku bankowości prywatnej.
Ograniczenia kwalifikujące klientów do globalnej bankowości prywatnej różnią się w zależności od banku. Tradycyjnie minimalny limit depozytów dla klientów bankowości prywatnej wynosił około 100 000 USD. Niektóre banki wymagają jedynie 10 000 USD depozytów; banki te uczyniły bankowość prywatną bardziej dostępną w odpowiedzi na zwiększoną dystrybucję znacznego bogactwa. Banki te mają również nadzieję, że klient zgromadzi więcej bogactwa i utrzyma swoje konto w tej samej instytucji.
Wyłączność bankowości prywatnej została częściowo osłabiona przez pojawienie się zarządzania majątkiem. Obie usługi są podobne, ale zarządzanie majątkiem jest bardziej kompleksowe. Zapewnia swoim klientom dostęp do szerszej gamy produktów i usług, takich jak większy dostęp do profesjonalnych porad finansowych i szersze usługi konsjerża niż tradycyjne globalne oferty bankowości prywatnej. Dostawcy usług zarządzania majątkiem znajdują oferty nieruchomości dla swoich klientów, pośredniczą dla nich jachty, pomagają im uzyskać pożyczki na prywatne odrzutowce, a nawet rezerwują rezerwacje hoteli i restauracji. Bankowość prywatna jest jednak zwykle ograniczona do zamożniejszych klientów niż zarządzanie majątkiem.